04 августа 2026 года‚ 04:51 (мск). Министерство финансов Российской Федерации внесло в Госдуму законопроект‚ который вводит уголовную ответственность за участие банков и их сотрудников в деятельности преступного сообщества (ст. 210 УК РФ). Поправки касаются не только непосредственных участников‚ но и тех‚ кто «предоставляет финансовую инфраструктуру» для группировок. Ниже — подробный разбор‚ какие именно действия банков теперь подпадают под статью 210 УК РФ‚ какие санкции предусмотрены и что делать финансовым организациям для минимизации рисков.
Что изменится в статье 210 УК РФ для банков?
Ранее статья 210 УК РФ квалифицировала создание или участие в преступном сообществе‚ но формулировки неоднозначно трактовались применительно к кредитным организациям. Новые поправки Минфина уточняют:
- «Финансирование или обеспечение финансовых операций» преступного сообщества приравнивается к участию;
- «Информаторы в банках» (сотрудники‚ сознательно передающие данные преступным группам) будут нести ответственность по полной статье;
- «Контроль за бенефициарами» — обязанность банков проверять конечных владельцев счетов‚ иначе кредитная организация может быть привлечена как соучастник.
Какие действия банков теперь подпадают под статью 210?
- Открытие и обслуживание счетов‚ если банк знал или «должен был знать»‚ что средства поступают от преступного сообщества.
- Обмен валюты или конвертация активов для группировки без должной AML-проверки.
- Выдача кредитов подконтрольным структурам‚ используемым преступным сообществом для отмывания денег.
- Информирование о транзакциях клиентов третьим лицам‚ если это способствует преступной деятельности.
Санкции: чего ждать банкам и их сотрудникам
| Кто привлекается | Мера наказания |
|---|---|
| Физлицо (сотрудник‚ руководитель) | до 12 лет лишения свободы + штраф до 5 млн руб. |
| Юрлицо (банк) | до 100 млн руб. штрафа или ликвидация лицензии |
| Коллективное участие | конфискация имущества‚ запрет на операции |
Действия банков для предотвращения риска по статье 210
Чтобы не оказаться в поле зрения следствия‚ кредитным организациям рекомендовано:
- Усилить процедуру KYC/AML: внедрить скрининг бенефициаров на 3-й и 4-й уровни собственности;
- Обучить персонал по программе «Преступное сообщество vs. банк» (сертификат ЦБ РФ обязателен с );
- Внедрить систему раннего предупреждения транзакций‚ связанных с «серыми» оборотами;
- Подписать соглашение с Росфинмониторингом о взаимном обмене данными по подозрительным клиентам.
Календарь вступления в силу поправок
- 1 октября 2026 г. — законопроект принят в первом чтении;
- 15 ноября 2026 г. — второе и третье чтения‚ подпись Президента;
- 1 января 2027 г., норма вступает в силу‚ начинается переходный период;
- 1 марта 2027 г. — все банки обязаны завершить модернизацию AML-систем.
С 2027 года ответственность банков за «финансовую подпитку» преступных сообществ станет жёсткой реальностью. Лучшая стратегия, не ждать «первого звонка» от следователя‚ а уже сейчас:
- аудировать клиентскую базу на наличие признаков преступного сообщества;
- обучать сотрудников и внедрять технологические барьеры к «теневым» операциям;
- вести прозрачную отчётность для ЦБ и Росфинмониторинга.
Напоминаем: отсутствие злого умысла ещё не освобождает от ответственности‚ если должностное лицо «бездействовало при наличии прямых признаков».