— многие заёмщики‚ заключившие кредитный договор‚ обнаруживают‚ что вместе с ним «по умолчанию» оформлена и страховка (чаще всего, страхование жизни или потери трудоспособности).
Можно ли от неё отказаться и вернуть деньги?
Ответ содержится в статье 958 Гражданского кодекса РФ.
Что говорит закон: пункты 1–3 ст. 958 ГК РФ
Пункт 1 прямо разрешает досрочное прекращение договора страхования‚ если после его заключения:
- исчезла возможность наступления страхового случая (например‚ кредит уже погашен);
- появились иные обстоятельства‚ свидетельствующие о невозможности наступления страхового случая.
Пункт 2 уточняет: страхователь (или выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора в любое время‚ даже если страховой случай всё ещё возможен.
Однако:
- отказ — это односторонняя сделка;
- уплаченная премия возврату не подлежит‚ если иное не прописано в договоре или законе.
Пункт 3 добавляет: если договор прекращается по обстоятельствам из п. 1‚ страховщик имеет право удержать часть премии пропорционально времени действия страховки.
Остальное — возвращается клиенту;
Кредит уже погашен: что делать со страховкой?
Распространённая ситуация: кредит погашен досрочно‚ а страховка «висит» ещё несколько лет.
Алгоритм действий:
- Проверьте дату окончания страхового договора и условия возврата премии.
- Напишите письменное заявление о расторжении договора (см. образец ниже).
- Добавьте копии:
- договора страхования;
- справки о полном погашении кредита;
- паспорта и ИНН.
- Отправьте заявление лично в офис страховщика или заказным письмом с уведомлением.
- Дождитесь ответа: срок, 10 рабочих дней со дня получения.
Образец заявления
———————————————————————————————————————Заявление о досрочном расторжении договора страхования №___ Я‚ [Ф.И.О.]‚ паспорт ____ № ____‚ являюсь страхователем по договору страхования жизни №___ от «__»__ 20__ г.‚ заключённому с ООО «ХХХ Страхование». В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ и на основании погашения кредита в банке «___» (справка №___ от «__»__ 20__ г.) прошу: Расторгнуть договор страхования досрочно. Перечислить неиспользованную часть страховой премии на мой расчётный счёт: _________. Приложения: Копия договора страхования. Копия справки о погашении кредита. Копия паспорта и ИНН. «__» ______ 20__ г. __________/Ф.И.О./ ———————————————————————————————————————
Особенности возврата премии
| Обстоятельство | Возврат премии |
|---|---|
| Кредит погашен досрочно‚ страховой случай невозможен | Да‚ пропорционально оставшемуся сроку |
| Клиент просто «передумал» без причины из п. 1 ст. 958 ГК РФ | Нет‚ премия не возвращается |
| В договоре прописан иной порядок возврата | Да‚ на условиях договора |
Частые ошибки заёмщиков
- Ждать автоматического расторжения. Страховка не «отключается» сама после выплаты кредита.
- Не сохранять квитанции. Подтверждение оплаты премии понадобится для расчёта возврата.
- Игнорировать сроки обращения. Чем позже вы напишете‚ тем меньше останется денег к возврату.
Куда жаловаться‚ если страховщик отказывается?
- Сначала — претензия в письменной форме.
- Далее — Роспотребнадзор (на сайте — электронная приёмная).
- Если сумма спора ≥ 500 000 ₽ — Финансовый омбудсмен.
- Крайняя мера — суд (по месту нахождения страховщика).
Статья 958 ГК РФ даёт заёмщику законное право отказаться от страховки‚ особенно если кредит уже погашен.
Главное, соблюдать процедуру и не затягивать с заявлением. При этом вернуть можно только «неотработанную» часть премии‚ если иное не предусмотрено договором.
Внимание! Перед подачей заявления советуем проконсультироваться с юристом или бесплатной «горячей линией» Банка России: ###-###-####.