До 2015 года в российском праве действовало понятие «несостоятельность (банкротство) только юридических лиц». С введением Федерального закона от № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в ред. 2015 г. появилась возможность признать банкротом и гражданина. Ниже разберёмся‚ как именно это увязывается с нормами Гражданского кодекса РФ и какие последствия ожидают должника.
Нормативная база
- ГК РФ‚ глава 47 «Несостоятельность (банкротство)» (ст. 213–213.11).
- Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — основной процессуальный акт.
- ФЗ № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц…» — регулирует реструктуризацию долгов.
- Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ‚ методические письма ФНС.
Когда гражданин считается банкротом
По ст. 213.2 ГК РФ гражданин может быть признан банкротом‚ если:
- Общая сумма его просроченных обязательств превысила 500 000 руб. (по состоянию на 2024 г.);
- Он не исполняет требования кредиторов более трёх месяцев;
- Имущества и доходов недостаточно для погашения долгов.
Исключение: задолженность по коммунальным услугам‚ алиментам или зарплате может быть признана значимой даже при меньшем размере.
Процедура банкротства
Шаг 1: Подача заявления
Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника. Подаёт либо:
- Сам должник (ч. 3 ст. 213.4 ГК РФ);
- Кредитор (если долг свыше 500 000 руб. и не исполняется ≥ 3 мес.);
- Уполномоченный орган (ФНС при наличии налоговой задолженности).
Шаг 2: Реструктуризация долгов
Суд вводит процедуру реструктуризации долгов (ст. 213.7 ГК РФ) сроком до 3 лет; В рамках реструктуризации:
- Кредиторы утверждают план погашения;
- Начисление процентов и штрафов приостанавливается;
- Имущество не продаётся‚ но ограничивается в распоряжении.
Шаг 3: Реализация имущества
Если план реструктуризации не одобрен или нарушен‚ суд переходит к реализации имущества (ст. 213.9 ГК РФ):
- Оценка имущества финансовым управляющим.
- Продажа на публичных торгах.
- Распределение выручки между кредиторами в порядке очередности (§ 1 ст. 213.10).
Важно: Не подлежит реализации единственное жильё‚ если оно не является предметом залога‚ а также предметы обычной домашней обстановки.
Правовые последствия признания банкротом
| Сфера | Последствие |
|---|---|
| Имущество | Переходит в конкурсную массу; остатки долгов списываются. |
| Кредитная история | Отмечается в БКИ на 5 лет; получение новых кредитов затруднено. |
| Репутация | Информация публикуется в ЕФРСБ; ограничения на руководство юрлицами. |
| Выезд за границу | Возможен запрет‚ если долг превосходит 30 000 руб. и наложены меры принудительного исполнения. |
На что обратить внимание в 2024 году
- Порог суммы долга индексируется ежегодно: в 2024 г. — 500 000 руб.
- Судебная практика ужесточает контроль за «фиктивным» банкротством (ст. 14.12 КоАП РФ).
- Налоговые вычеты при реализации имущества фиксируются налоговой (НДФЛ).
- Онлайн-подача заявлений доступна через сервис «Мой арбитр».
Пошаговая памятка должнику
- Собрать документы: список кредиторов‚ долговые документы‚ справки о доходах и имуществе.
- Получить консультацию финансового управляющего: можно через СРО.
- Оплатить госпошлину (3 000 руб. для физлиц) и издержки (≈ 25 000 руб.).
- Подать заявление в арбитраж через «Мой арбитр» или лично.
- Участвовать в судебных заседаниях и предоставлять дополнительные документы по требованию.