Важно: процедура банкротства гражданина регулируется не одним актом, а целым комплексом норм:
Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,
положениями Гражданского кодекса РФ (ст․ 25), а также процессуальными нормами ГПК РФ (ст․ 446)․
В 2026 году вступили в силу последние изменения, расширяющие возможность внесудебного банкротства через МФЦ и портал ФССП (fcbg)․

Правовое основание: статья 25 ГК РФ

Статья 25 ГК РФ закрепляет возможность признания гражданина несостоятельным (банкротом)
при условии, что он не может исполнять денежные обязательства и (или) уплачивать обязательные платежи в течение трёх месяцев
с даты, когда они должны были быть выполнены․

• Банкротство возможно как по заявлению самого должника, так и по заявлению кредитора․
• Если сумма долга превышает 500 000 рублей, кредитор вправе подать заявление независимо от срока просрочки․
• Если заявление подаёт сам должник, он обязан приложить квитанцию об уплате госпошлины (300 руб․) и оплатить услуги финансового управляющего․

Имущественный иммунитет: что нельзя изъять у банкрота

Согласно ст․ 446 ГПК РФ и п․ 1 ст․ 25 ГК РФ, существует перечень имущества, которое не подлежит реализации
для удовлетворения требований кредиторов․ К таковому относятся:

1. Единственное жилое помещение (квартира, комната, дом), если оно не является предметом залога по ипотеке и его размер не превышает установленный минимум;
2. Земельный участок, на котором расположено единственное жильё;
3. Предметы обихода, мебель, одежда, предметы первой необходимости;
4. Автомобиль с мощностью до 100 л․с․ (если он не заложен);
5. Денежные средства на счетах в размере не менее прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца;
6. Иные объекты, указанные в перечне Правительства РФ (последняя редакция — Постановление № 1466 от )․

Процедура банкротства гражданина: стадии и сроки

Судебное банкротство

Этапы:

• Подача заявления в арбитражный суд по месту жительства должника․
• Если реструктуризация невозможна — реализация имущества (конкурсное производство) до 6 месяцев․
• Выдача судом постановления о списании остатков долгов (освобождение от обязательств)․

Внесудебное банкротство через МФЦ и портал ФССП

С г․ действует упрощённая процедура:

1. Должник подаёт заявление в МФЦ или через электронную форму на портале ФССП (fcbg)․
2. Автоматически назначается временный финуправляющий из реестра АРБ․
3. Если долг не превышает 1 500 000 руб․, а имущество отсутствует или покрывает долг менее чем на 30 %,
   процедура завершается без суда — публикуется уведомление о банкротстве и списании долгов․
4. Срок: от 3 до 6 месяцев․

Роль финансового управляющего: что ищет и как контролирует

Финансовый управляющий:

• Анализирует открытые реестры (Росреестр, ГИБДД, ЕГРН, ЕГРЮЛ/ЕГРИП) на наличие недвижимости, автомобилей, долей в бизнесе․
• Проверяет счета и вклады в банках через запросы в Банк России (с 2025 г․ доступ к ЦБ API)․
• Оценивает подозрительные сделки за последние 3 года до подачи заявления о банкротстве․
• Информирует кредиторов через Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)․

Что будет со списанными долгами в 2026 году

После завершения процедуры:

1. Все долги, включая пени, штрафы, проценты, списываются․
2. Исключение, алименты, возмещение вреда здоровью, требования за умышленное причинение вреда․
3. Банкрот не может занимать руководящие должности в кредитных организациях в течение 3 лет․
4. Сведения о банкротстве хранятся в ЕФРСБ 5 лет, после чего удаляются автоматически․

Пошаговая схема: как подать на банкротство самому

1. Шаг 1․ Подготовить пакет документов: ИНН, паспорт, выписка из ЕГРН, справка о долгах, квитанция о госпошлине․
2. Шаг 2․ Внести аванс финуправляющему: 10 000 руб․ (для судебной процедуры) или 5 000 руб․ (внесудебная)․
3. Шаг 3․ Подать заявление в МФЦ или через fcbg (для внесудебного) либо в арбитраж (для судебного)․
4. Шаг 4․ Следить за ходом процедуры в ЕФРСБ и предоставлять управляющему сведения по запросу․
5. Шаг 5․ Получить постановление о завершении и акт о списании долгов․

Частые ошибки и советы юриста

• Ошибка 1: Скрытие имущества․ Наказание — отказ в банкротстве и уголовное преследование по ст․ 195 УК РФ․
• Ошибка 2: Подача заявления при наличии «левых» сделок за последние 3 года․ Лучше дождаться срока исковой давности․
• Совет: Если долг < 500 000 руб․, рассмотрите реструктуризацию через МФО/банк до обращения в суд․

Гражданский кодекс РФ (ст․ 25) гарантирует имущественный иммунитет и чёткий порядок списания долгов․
Однако необходимо соблюдать все формальности и добровольно предоставлять сведения, чтобы избежать отказа и возможных санкций․