Неправомерное удержание чужих денег, просрочка или отказ от возврата долга влечёт для должника одновременно гражданско-правовую ответственность и дополнительные финансовые санкции. В российском законодательстве за такие нарушения предусмотрены:

• проценты по ст. 395 ГК РФ;
• неустойка (штраф, пеня) по ст. 330 ГК РФ;
• убытки сверх процентов по ст. 15 ГК РФ.

Ниже разберёмся, когда и какие суммы можно взыскать, как избежать «двойного» наказания и какие ключевые новации 2026 года уже действуют.

Проценты по ст. 395 ГК РФ: базовая норма

Правовое основание

Статья 395 ГК РФ устанавливает:

«За неправомерное удержание чужих денежных средств… должник обязан уплатить проценты на сумму долга».

Как рассчитываются проценты

• Ставка – ключевая ставка ЦБ РФ, действующая в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395).
• Период – с момента просрочки до дня фактической оплаты.
• Формула:

  Проценты = Сумма долга × Ключевая ставка / 365 (366) × Кол-во дней просрочки.

Особенности 2026 года

На ключевая ставка ЦБ РФ составляет 18 % годовых. Закон не ограничивает стороны: по договору можно установить иной размер, но не ниже ставки ЦБ (иначе применяется п. 1 ст. 395).

Неустойка (штраф/пеня): ст. 330 ГК РФ

Виды неустойки

• Законная – предусмотрена прямо в нормативном акте (например, ЗоЗПП).
• Договорная – определена соглашением сторон в виде:
  • штрафа – фиксированной суммы;
  • пени – процента от долга за каждый день просрочки.

Судебное уменьшение

Статья 333 ГК РФ позволяет суду снизить «завышенную» неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения. Но проценты по ст. 395 снижаются редко: ВС РФ (Постановление Президиума ВАС РФ от № 18345/24) указал, что такое снижение возможно лишь при очевидной несоразмерности, исчисляемой по ключевой ставке.

Можно ли взыскать одновременно и проценты, и неустойку?

Позиция Верховного Суда РФ

Пленум ВС РФ от № 18 подтвердил:

Одновременное взыскание неустойки по ст. 330 ГК РФ и процентов по ст. 395 ГК РФ допускается, только если неустойка носит штрафной (а не компенсационный) характер либо иное прямо предусмотрено законом или договором.

На практике

Пошаговый алгоритм взыскания (2026)

1. Фиксируем факт просрочки: договор, акт сверки, претензия.
2. Отправляем претензию должнику (30 дн. на добровольное исполнение).
3. Рассчитываем суммы:
   • проценты по ст. 395 онлайн-калькулятором ЦБ РФ;
   • неустойку по формулам договора/закона.
4. Подаём иск в суд общей юрисдикции или арбитраж (стоимость иска < 1 млн ₽ – мировой суд).
5. На суде:
   • предъявляем расчёты;
   • возражаем против снижения неустойки, если она разумна.
6. Взыскание по исполнительному листу: служба ФССП, банк, залог имущества.

Актуальные калькуляторы и шаблоны 2026

• Онлайн-калькулятор ЦБ РФ: cbr.ru → Сервисы → Ставки и калькуляторы. Поддерживает периоды с по .
• Форма претензии: шаблон в конце статьи.
• Исковое заявление: доступно в КонсультантПлюс, форма № 1-И.

Частые ошибки и как их избежать

Шаблон претензии 2026

ПРЕТЕНЗИЯ
от «____» __________ 2026 г.

Инкассатору (ФИО/наименование)
Адрес: _________________________

Требование о выплате задолженности и процентов
по ст. 395 ГК РФ

По договору № ___ от «___» _______ 20__ г. вы обязаны были вернуть ___ ₽ до «___» _______ 20__ г.
Деньги не возвращены. На образовалась просрочка ___ дн.
Согласно ст. 395 ГК РФ прошу уплатить:
 • основной долг: ___ ₽;
 • проценты по ключевой ставке 18 %: ___ ₽;
 • итого: ___ ₽.
Прошу перечислить сумму на р/счёт: _________________ в течение 30 дней.

При неисполнении обращусь в суд со взысканием судебных расходов.

С уважением,
____________/ФИО/

Главные правила 2026 года:

• Проценты по ст. 395 – обязательные, если деньги не возвращены вовремя.
• Неустойка может сосуществовать с процентами, но только при штрафной природе.
• Суд вправе снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, но не проценты, если они рассчитаны по ключевой ставке.
• Для взыскания хватит документов о долге, расчётов и соблюдения претензионного порядка.

Помните: своевременная претензия + грамотный расчёт = минимальные потери времени и денег.