В июле 2026 года вступил в силу федеральный закон, который кардинально меняет правила досрочного погашения потребительских и ипотечных кредитов. В соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 809–810) и Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заёмщик теперь может:
- вернуть всю сумму долга или её часть в любой день без согласования с банком;
- рассчитывать на пересчёт процентов только за фактический срок использования денег;
- не опасаться штрафов, комиссий и иных санкций со стороны кредитора.
Ключевые изменения в законодательстве
Отмена требования предварительного уведомления
Раньше заёмщик обязан был за 30 дней письменно уведомлять банк о намерении погасить кредит досрочно. С 04 июля 2026 г. это требование аннулировано. Достаточно:
- Подать заявление в произвольной форме (он-лайн или в отделении).
- Перечислить деньги на счёт кредитора в тот же день.
Пересчёт процентов «день-в-день»
Центр финансовой экспертизы Роскачества подчёркивает: «В первые дни после получения кредита действует расчёт процентов за фактическое число дней пользования займом». Банк обязан:
- сделать перерасчёт в течение 3 рабочих дней;
- вернуть излишне уплаченные проценты на расчётный счёт клиента.
Запрет на санкции
Любые штрафы, комиссии, пени за досрочное погашение недопустимы. Нарушение грозит банку:
- административным штрафом до 500 000 ₽;
- включением в реестр недобросовестных поставщиков финансовых услуг.
Как воспользоваться новыми правами: пошаговая инструкция
Шаг 1. Проверьте тип кредита
Правила распространяются на:
- потребительские кредиты наличными, карты рассрочки, овердрафты;
- ипотечные и автокредиты;
- микрозаймы (МФО также обязаны соблюдать закон).
Шаг 2. Рассчитайте остаток долга
Используйте личный кабинет банка или мобильное приложение. Убедитесь, что отображается:
- точный остаток основного долга;
- накопленные проценты на дату досрочного погашения.
Шаг 3. Подайте заявление
Варианты подачи:
- он-лайн — через приложение/веб-сайт;
- оффлайн — в отделении или через банкомат с функцией приёма документов.
Шаблон заявления прост:
«Прошу принять досрочное частичное (полное) погашение кредита № 123456789 на сумму 150 000 ₽ . Прошу пересчитать проценты за фактический срок использования займа».
Шаг 4. Переведите деньги
Способы:
- внутренний перевод с карты того же банка;
- СБП (Система быстрых платежей);
- касса или терминал.
Шаг 5. Получите справку о закрытии
В течение 5 рабочих дней банк обязан выдать:
- справку о полном погашении;
- выписку из реестра обременений (для ипотеки).
Часто задаваемые вопросы
Можно ли досрочно погасить кредит в выходной день?
Да, если у банка есть круглосуточный он-лайн-сервис. Деньги спишутся в режиме реального времени, а перерасчёт процентов будет сделан в первый рабочий день.
Как вернуть страховку после досрочного погашения?
Подайте заявление в страховую компанию в течение 14 дней после закрытия кредита. Вернётся пропорциональная часть премии за неиспользованный срок.
Распространяется ли закон на кредитные карты?
Да, но только на задолженность по основному долгу. Льготный период по картам (grace period) сохраняется в прежнем виде.
Новый закон делает досрочное погашение кредита максимально простым и безопасным. Заёмщик экономит на процентах, банк теряет часть дохода, но вынужден соблюдать правила. Это важный шаг к повышению финансовой грамотности и защите прав потребителей в России.
Дата актуальности: 04 июля 2026 года, 21:59 (мск).