Актуально на

Что такое проценты по ст. 395 ГК РФ и почему они «растут»

Статья 395 Гражданского кодекса РФ предусматривает ответственность должника за неисполнение денежного обязательства: за каждый день просрочки он должен платить проценты на сумму долга. Размер этих процентов рассчитывается по ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды.

• С по – 13 % годовых.
• С по – 18 % годовых.
• С по – 21 % годовых.
• С по сегодня – 19 % годовых.

Таким образом, «снижение» процентов возможно в трёх случаях:

1. Снижение ключевой ставки ЦБ (ждём её понижения).
2. Добровольное соглашение сторон (мировое соглашение или реструктуризация).
3. Обращение в суд с требованием о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Способ 1. Дождаться снижения ключевой ставки ЦБ РФ

Если долг уже просрочен, но вы не торопите взыскание, можно просто подождать, пока ЦБ понизит ключевую ставку. Тогда проценты за будущие дни будут начисляться уже по меньшему проценту.

Пример. Долг 1 000 000 ₽. До просрочка шла при 21 %, а после ставка упала до 15 %. При 100 днях просрочки:

• 100 дн. × 21 % = 57 534 ₽
• 100 дн. × 15 % = 41 096 ₽

Экономия 16 438 ₽. Минусы: неизвестно, когда именно ставка упадёт.

Способ 2. Подписать мировое соглашение или реструктуризацию

Если вы – должник, предложите кредитору:

• Досрочно погасить часть долга в обмен на снижение процентов.
• Заключить мировое соглашение в суде, где проценты по ст. 395 уменьшаются до фиксированной суммы или даже списываются полностью.
• Подписать соглашение о реструктуризации с рассрочкой и пониженным процентом.

Как оформить:

1. Напишите официальное письмо кредитору с предложением реструктуризации.
2. Если уже есть судебное решение – подайте заявление о мировом соглашении (ст. 173 ГПК РФ).
3. Отразите договорённость в письменном соглашении и заверьте у нотариуса при необходимости.

Способ 3. Просить суд снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ

Если взыскатель обратился в суд, вы можете заявить ходатайство о снижении размера неустойки (ст. 333 ГК РФ). Суд может уменьшить проценты по ст. 395, если:

• Размер явно несоразмерен последствиям нарушения.
• Должник докажет, что просрочка произошла по независящим от него причинам.
• Суд увидит диспропорцию между размером ущерба и начисленными процентами.

Шаблон ходатайства:

 В ___________ суд
 Ответчик: ___________
 Истец: ___________
 
 ХОДАТАЙСТВО
 о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ
 
 Прошу снизить проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму долга ______ руб.,
 до ______ руб., считая размер начисленных процентов явно чрезмерным и несоразмерным последствиям
 просрочки в связи со сложным финансовым положением.
 
 Приложения:
 1. Выписка о доходах.
 2. Справка о наличии зависимых.
 3. Иное доказательство ухудшения материального положения.

Как это работает на практике: суды в среднем снижают проценты на 30–70 %, если должник предоставляет убедительные доказательства тяжёлого финансового положения.

Способ 4. Минимизировать дату начисления процентов

Убедитесь, что:

• Проценты начинают капать только с следующего дня после даты, когда обязательство должно было быть исполнено (п. 1 ст. 191 ГК РФ).
• Если договором установлен «льготный» период без процентов (grace-period), неустойка не начисляется.
• Вы не пропустили истечение срока исковой давности (3 года), после чего требование может быть погашено полностью.

Главное правило: не прячьтесь от кредитора и суда, а активно ищите формат снижения. Помните: «снижение» процентов возможно, когда стороны готовы к компромиссу или суд видит чрезмерность требований.

Подготовлено . Для индивидуального расчёта рекомендуем консультацию юриста.