С 1 февраля 2024 года в России начал действовать обновлённый правовой режим, касающийся деятельности коллекторских агентств. Основные новации закреплены в Федеральном законе № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», а также в ряде подзаконных актов и поправок к Гражданскому кодексу РФ. Ниже — подробный разбор того, какие изменения ждут и должников, и кредиторов.
Краткая справка: откуда взялся закон № 230-ФЗ
Закон № 230-ФЗ был подписан ещё 3 июля 2016 года, однако с 1 февраля 2024 года вступили в силу его ключевые изменения, внесённые Федеральным законом № 467-ФЗ от г.
Кто теперь считается коллектором по закону?
В официальном тексте Гражданского кодекса РФ термина «коллектор» нет. Вместо него используется формулировка:
«Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности».
Обязательные признаки коллекторского агентства:
- обязательное включение в государственный реестр ФНС России;
- наличие квалификационного аттестата сотрудников, взаимодействующих с должниками;
- страхование ответственности перед потребителями;
- публикация ежеквартального отчёта о деятельности на сайте ФССП.
Что изменилось для должников с 1 февраля 2024 года?
«Тихие часы» и запрет на ночные звонки
Теперь коллекторы могут звонить, писать SMS и электронные письма:
- с 8:00 до 20:00 в будние дни;
- с 9:00 до 17:00 в субботу;
- воскресенье и праздники — полный запрет.
Ограничение по количеству контактов
Коллекторское агентство вправе совершить:
- не более 1 звонка в сутки;
- не более 2 SMS в неделю;
- не более 1 личного визита в месяц (только с предварительным согласованием).
Запрет на психологическое давление
Закон прямо запрещает:
- угрозы насилием или иным вредом;
- разглашение долгов третьим лицам (родственникам, коллегам, соседям);
- использование официальных символов (полиция, суд, прокуратура) в переписке.
Что изменилось для банков и МФО?
Обязанность информировать должника
Банк или МФО обязан за 30 дней до передачи долга коллекторам направить письменное уведомление:
- о полном размере задолженности;
- о дате передачи долга;
- о наименовании коллекторского агентства, в реестр которого оно внесено.
Запрет на продажу «плохих» долгов без уведомления
Если банк продаёт долг коллекторам, он должен предоставить покупателю полный пакет документов:
- договор займа;
- выписка по платежам;
- копия претензионной переписки.
Как защититься должнику: практические шаги
Проверьте коллектора в реестре
Воспользуйтесь официальным сервисом ФНС egrul.nalog.ru и убедитесь, что название агентства фигурирует в списке разрешённых.
Требуйте письменное подтверждение полномочий
Коллектор обязан предоставить:
- копию договора цессии (уступки права требования);
- калькуляцию задолженности с подробным расчётом процентов и штрафов.
Подайте жалобу
При нарушении прав:
- Роспотребнадзор — через официальный сайт или приложение «Госуслуги»;
- Центральный Банк РФ — если претензии к банку/МФО;
- ФССП России — если коллекторы выходят за рамки закона.
Ответственность коллекторов в 2024–2026 гг.
| Нарушение | Санкция |
|---|---|
| Звонки вне «тихих часов» | штраф до 50 000 ₽ на юр. лицо, до 5 000 ₽ на должностное лицо |
| Психологическое давление | приостановление действия лицензии на 90 суток |
| Разглашение сведений о долге | дисквалификация руководителя на 1–3 года |
Что ждёт рынок в 2025–2026 годах?
К 2026 году в силу вступят:
- обязательное использование электронного документооборота при передаче долгов;
- введение «коллекторского скоринга» — оценки этики взыскания по шкале ЦБ РФ;
- единая онлайн-платформа для подачи жалоб потребителей (пилот запланирован на III квартал 2025 г.).
Новые правила существенно усилили защиту должников, а также повысили требования к банкам и коллекторам. Главное — знать свои права и уметь ими пользоваться: проверять статус коллектора, требовать документы и, при необходимости, обращаться в контролирующие органы.