Что такое коммерческий кредит?
В отличие от банковского займа, коммерческий кредит даётся не финансовой организацией, а самой компанией — поставщиком товара или исполнителем работ.
Суть проста: вы получаете товар или услугу сейчас, а платите позже. При этом закон разрешает устанавливать проценты за пользование товарным кредитом (ст. 823 ГК РФ).
Почему появилась статья 395 ГК РФ?
Даже при самых добросовестных контрагентах случаются просрочки. В этот момент включается ст. 395 ГК РФ, которая:
- обязует должника платить проценты за незаконное удержание денег;
- освобождает кредитора от необходимости доказывать реальный ущерб (это называют «специальной санкцией»);
- распространяется и на неосновательное обогащение, если кто-то получил деньги без законных оснований.
Как рассчитываются проценты по ст. 395 с г.?
С 1 июня 2025 года ставка определяется ключевой ставкой ЦБ РФ, действующей в период нарушения.
Алгоритм:
- Берём сумму долга (S).
- Умножаем на ключевую ставку (r).
- Делим на количество дней в году (365).
- Умножаем на количество дней просрочки (d).
Формула:
Проценты = S × r / 365 × d
Для удобства можно воспользоваться онлайн-калькулятором по ст. 395 — он уже встроит актуальную ключевую ставку.
Жизненные примеры
Залитие квартиры
Управляющая компания проиграла суд и должна была выплатить 300 000 ₽ за ущерб, причинённый заливом.
Житель не забрал исполнительный лист сразу, и УК держала деньги 90 дней.
Суд взыскал с управляющей компании дополнительные проценты по ст. 395 на основании ключевой ставки 16 % годовых.
Поставка товара с отсрочкой платежа
Компания «А» поставила электронику компании «Б» с отсрочкой 30 дней и условием 10 % годовых за коммерческий кредит.
Компания «Б» не оплатила вовремя. Помимо договорных 10 %, поставщик вправе требовать проценты по ст. 395 за каждый день просрочки после истечения 30-дневного срока.
Что важно запомнить: чек-лист для бизнеса
- Отражайте условия коммерческого кредита в договоре — это даст дополнительные проценты сверх ст. 395.
- Не откладывайте получение исполнительного листа — иначе потеряете проценты по ст. 395.
- Используйте калькулятор ст. 395, чтобы быстро подсчитать неустойку.
- Помните о сроке исковой давности: 3 года с момента нарушения.
Пользуйтесь ими грамотно, чтобы ваши деньги работали, а не лежали без процентов в кармане контрагента.