Дата актуализации: 04 июля 2026 г. 14:00

О чём идёт речь?

Каждый день в России тысячи граждан сталкиваются с тем‚ что на их имя или по их паспортным данным мошенники берут кредиты.
Чаще всего это происходит после:

• утери паспорта;
• утечки персональных данных через интернет (фишинг‚ «утечки» банков или микрофинансовых организаций);
• социальной инженерии (звонки «из банка» с просьбой продиктовать код из СМС).

Что такое «паспорт в розыске»?

«Паспорт в розыске» (или «паспорт в стоп-листе») — это статус‚ присваиваемый ФМС/МВД или Банком России‚
когда документ признаётся недействительным либо находится в базе потерянных/украденных.
Однако в быту этот термин часто используют и для описания ситуаций‚ когда:

1. у паспорта появились «висящие» кредиты;
2. в кредитной истории (КИ) обнаружены заявки‚ которые вы не подавали;
3. приходят письма о просрочке от МФО или банков.

Механизм мошенничества «кредит по чужому паспорту»

Сбор данных

Мошенники получают копию паспорта: фото страниц‚ СНИЛС‚ ИНН‚ фото селфи с паспортом в руках.

Подбор «похожего» человека

Часто используют «двойника» с похожими внешними данными‚ который приходит в офис МФО или банк с поддельным паспортом.

Оформление

Подделывают:
• доверенность;
• трудовую книжку;
• справку 2-НДФЛ;
• выписку из ЕГРН;
• иные документы‚ которые требует банк/МФО.

Получение денег

Деньги выдают на карту мошенника или наличными «по доверенности».

Как узнать‚ что вы в розыске «кредитных мошенников»?

• Кредитная история: раз в год бесплатно запросите КИ в НБКИ‚ Эквифаксе‚ ОКБ.
• Уведомления: звонки-автодозвоны « о просрочке».
• Госуслуги: проверьте раздел «Налоги и Финансы → Займы и кредиты».
• СБ банка: если приходят письма от банков‚ где вы никогда не обслуживались.

Алгоритм действий пострадавшего

Шаг 1. Немедленно закрепляем доказательства

1. Сохраняйте все СМС‚ e-mail‚ push-уведомления.
2. Сфотографируйте/отсканируйте уведомления о просрочке.
3. Сделайте скриншоты личного кабинета на сайте банка/МФО.

Шаг 2. Пишем заявление в полицию

Статья УК РФ:
• 159 (мошенничество);
• 159.1 (мошенничество в сфере кредитования);
• 159.3 (мошенничество с использованием платёжных карт).

Шаг 3. Уведомляем кредитора

Отправляйте письмо с описью и приложите:

• копию заявления в полицию;
• заявление о непричастности к сделке;
• копию паспорта (с пометкой «копия верна» и подписью).

Шаг 4. Блокируем кредит

Потребуйте от банка/МФО приостановить проценты и штрафы до выяснения обстоятельств.

Шаг 5. Подаём жалобу в Банк России

Через официальный сайт ЦБ РФ оставьте обращение в разделе «Приём обращений и жалоб».

Как защититься: профилактика

Ответы на популярные вопросы

Вопрос 1: Что делать‚ если кредитор требует погашение?

Ответ: предоставьте копию постановления о возбуждении уголовного дела.
По ст. 16 Закона «О потребительском кредите» до окончания расследования начисление процентов и штрафов приостанавливается.

Вопрос 2: Сколько времени занимает расследование?

Ответ: по статистике МВД‚ 65 % дел о мошенничестве с кредитами раскрываются в течение 3-6 месяцев‚
но окончательное решение может занимать до 2 лет (особо крупные суммы).

Вопрос 3: Можно ли подать в суд на банк?

Ответ: да‚ если банк не предпринял должных мер по проверке личности заёмщика.
Обращайтесь в суд по месту регистрации‚ требуйте компенсации морального вреда и расходов на юриста.

Ключевое правило: действовать быстро и документировать всё;
Чем раньше вы заявите о мошенничестве‚ тем выше шансы‚ что кредит не «впишут» в вашу кредитную историю.
Не стесняйтесь обращаться за профессиональной юридической помощью: многие адвокаты специализируются на «кредитных делах» и работают по успешному результату.

Срочная горячая линия:
• 102 — полиция;
• ###-###-#### — Генпрокуратура РФ (мошенничество);
• ###-###-#### — Банк России (жалобы на кредитные организации).

Материал подготовлен на основе судебной практики Арбитражного суда Москвы‚
отчётов Банка России и методических рекомендаций ФНС и Роспотребнадзора.