Проценты за неправомерное удержание денежных средств по ст. 395 ГК РФ и неустойка по ст. 330 ГК РФ — два разных механизма гражданско-правовой ответственности. Ошибочно считать, что проценты начисляются «в т.ч.» на уже сформировавшуюся неустойку. Вместе с тем суды ежедневно сталкиваются с вопросом: можно ли «укомплектовать» взыскание неустойки процентами по ст. 395 ГК РФ? Ниже — подробный разбор норм, судебной практики и расчётных формул, актуальных на 04 августа 2026 г.

Разводим понятия: неустойка vs проценты по ст. 395 ГК РФ

• Неустойка (ст. 330 ГК РФ), заранее оговоренная договором или законом денежная санкция за нарушение обязательства. Может быть зачетной (компенсирует убытки) или штрафной (взыскивается сверх убытков).
• Проценты по ст. 395 ГК РФ — компенсация за фактическое пользование чужими денежными средствами при просрочке их возврата. Не являются мерой ответственности, а служат возмещением потерь кредитора.

Главное правило: «или — или»

Пункт 42 Постановления Пленума ВС РФ № 54 от чётко разводит оба института:

«Если неустойка зачетная, взыскать одновременно её и проценты по ст. 395 ГК РФ не удастся».

Исключения возможны, когда:

1. Договором прямо предусмотрено право требовать и неустойку, и проценты (штрафная неустойка).
2. Законом дополнительно установлена именно штрафная неустойка (например, п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей»).

Проценты по ст. 317.1 ГК РФ: почему они «не пересекаются»

Статья 317.1 ГК РФ предусматривает законные проценты на денежное обязательство за период до наступления просрочки. Формула:

Сумма долга × ключевая ставка ЦБ РФ / кол-во дней в году × кол-во дней использования денег

Начисление процентов по ст. 395 ГК РФ не влияет и не зависит от начисления процентов по ст. 317.1 ГК РФ, так как регулируют разные временные отрезки: первые — до просрочки, вторые — во время просрочки.

Алгоритм расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ (на )

Исходные данные

• Долг: 100 000 ₽
• Просрочка: с по = 184 дня
• Ключевая ставка ЦБ РФ (действует с ): 21 % годовых

Формула

Проценты = 100 000 ₽ × 184 × 21 % / 365 ≈ 10 594,52 ₽

Пример кода для калькулятора

<form id="calc395">
 Сумма долга: <input type="number" id="sum"> ₽<br>
 Дней просрочки: <input type="number" id="days"><br>
 Ключевая ставка: <input type="number" id="rate" value="21"> %<br>
 <button type="button" onclick="calc">Рассчитать</button>
</form>

<script>
function calc {
 let s = +document.getElementById('sum').value;
 let d = +document.getElementById('days').value;
 let r = +document.getElementById('rate').value;
 let res = s * d * r / 365;
 document.getElementById('result').innerText = res.toFixed(2);
}
</script>

Мораторий 2022-2026: что изменилось?

С по действует мораторий на начисление:

• процентов по ст. 395 ГК РФ;
• пени по ст. 75 НК РФ;
• неустоек по отдельным категориям должников (например, при участии в гособоронзаказе, ЖКХ и др.).

Важно! Мораторий не распространяется на обязательства, возникшие до введения ограничений, если иное не указано постановлением Правительства РФ.

Что писать в претензии: точная сумма или ссылка на статью?

Согласно п. 4 ст. 4 АПК РФ и п; 3 ст. 132 ГПК РФ претензия должна быть конкретной. Однако для процентов по ст. 395 ГК РФ допустимо:

1. Указать расчёт на дату претензии;
2. Заявить право требовать их до фактической оплаты долга (т.е. «следом» за ростом долга).

Образец фразы:

«Прошу уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ в размере ___ ₽ по состоянию на «___» ___ 2026 г., а также в части, начисляемой вплоть до дня фактического исполнения обязательства».

Шаблон судебного иска

<h3>Исковое заявление</h3>
<p><b>Истец: ООО «Ромашка», ИНН 7701234567</p>
<p><b>Ответчик: ИП Иванов И.И.</p>
<p><b>Предмет: Взыскание 100 000 ₽ долга, 10 594,52 ₽ процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку.</p>
<p><b>Основание: Договор поставки № 15 от .</p>
<p>Прошу:</p>
<ol>
 <li>Взыскать 100 000 ₽ основного долга.</li>
 <li>Взыскать 10 594,52 ₽ процентов по ст. 395 ГК РФ.</li>
</ol>

Используйте приведённые формулы, шаблоны и разъяснения, чтобы минимизировать риск отказа в иске и ускорить взыскание задолженности.

Автор: юрист, к.ю.н. А; Кузнецов, 04 августа 2026 г.