Общая характеристика нормы

Статья 172 УК РФ — это специальная уголовно-правовая норма, посвящённая пресечению незаконного осуществления банковской деятельности. В отличие от статьи 171 УК РФ (незаконное предпринимательство), она охраняет не общественные отношения в сфере экономической деятельности, а исключительно порядок лицензирования и надзора в банковской сфере.

Диспозиция по состоянию на 04 июля 2026 г.

Часть 1.
Незаконное осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации в Банке России или без получения лицензии, если это деяние повлекло крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в крупном размере, — наказывается:

• штрафом до 500 000 руб.;
• или в размере дохода осужденного за период до 3 лет;
• либо обязательными работами до 480 ч;
• либо арестом до 6 мес.;
• либо лишением свободы до 4 лет со штрафом до 80 000 руб. или без такового.

Часть 2.
Те же действия, совершённые:

1. группой лиц по предварительному сговору;
2. в особо крупном размере;
3. с использованием служебного положения,

— наказываются:

• штрафом от 500 000 до 1 000 000 руб.;
• или в размере дохода за период до 5 лет;
• либо лишением свободы до 7 лет со штрафом до 1 000 000 руб. или без такового.

Понятие «банковская деятельность»

Согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» к «банковским операциям» относятся:

• привлечение денежных средств во вклады;
• размещение привлечённых средств от своего имени и за свой счёт;
• открытие и ведение банковских счетов;
• перевод денежных средств по поручению клиентов;
• инкассация, кассовое обслуживание и др.

Осуществлять любую из этих операций без лицензии Банка России запрещено.

Квалификация признаков преступления

Объективная сторона

• Действие: фактическое осуществление банковских операций.
• Без регистрации/лицензии: отсутствие записи в реестре кредитных организаций.
• Последствия: крупный ущерб или доход в крупном размере (свыше 1,5 млн руб. по Постановлению Пленума ВС РФ № 58 от ).

Субъективная сторона

Прямой умысел: лицо осознаёт незаконность своих действий и желает их совершения.

Субъект

Общий: физическое лицо либо должностное лицо организации. Необязательно быть банком: достаточно фактического осуществления операций.

Судебная практика 2023-2025 гг.

Приговор Петроградского райсуда г. Санкт-Петербурга по делу № 2-1939/2024 от
Ответчик, не имея лицензии, привлёк через сайт 180 млн руб. «инвестиций». Суд квалифицировал действия по ч. 2 ст. 172 УК РФ и назначил 5,5 года колонии общего режима со штрафом 800 000 руб.

Апелляция Верховного суда РФ № 46-АПУ23-6 от
Разъяснено: «крупный размер» определяется по совокупности сумм, привлечённых/размещённых в рамках единой преступной схемы. Суд подчеркнул, что даже частичное возмещение ущерба не исключает признаков оконченного преступления.

Отличие от смежных составов

Перспективы законодательного развития

В осеньнюю сессию 2025 г. в Госдуму внесён законопроект, который:

• увеличивает верхний предельный штраф до 2 млн руб.;
• вводит обязательную конфискацию оборудования и программного обеспечения;
• расширяет перечень квалифицирующих признаков (использование криптовалют, реклама в интернете).

Рекомендации практикующим юристам

1. При защите: проверяйте наличие регистрации в ЕГРЮЛ/ЕГРИП и сведений о лицензии в реестре Банка России.
2. При обвинении: фиксируйте факт осуществления именно банковской, а не иной финансовой услуги (экспертиза ЦБ РФ).
3. При расчёте ущерба: учитывайте только «привлечённые» или «размещённые» средства, а не обороты.

Статья 172 УК РФ — эффективный инструмент борьбы с «теневыми» банками и финансовыми мошенниками. Современная судебная практика демонстрирует последовательное ужесточение наказаний и расширение квалифицирующих признаков. Ключевым остаётся доказательство именно банковского характера операций и крупного размера последствий.

Дата актуализации: 04 июля 2026 г.