Дата актуализации: 04 июля 2026 г.

Что считается незаконной банковской деятельностью?

Согласно статье 172 Уголовного кодекса РФ, преступным признаётся:

• осуществление банковских операций без регистрации или без лицензии Банка России;
• выпуск или обращение электронных денег без разрешения;
• проведение расчётов, валютных операций, привлечение вкладов граждан и юрлиц без статуса банка;
• нарушение лицензионных требований при наличии разрешения (ч. 2 ст. 172 УК РФ).

Два состава преступления

Часть 1 ст. 172 УК РФ — базовый состав

Ответственность за незаконную банковскую деятельность без лицензии.

Наказание:

1. штраф до 1 000 000 рублей;
2. либо лишение свободы до 4 лет;
3. дополнительно, запрет занимать определённые должности до 3 лет.

Часть 2 ст. 172 УК РФ — квалифицированный состав

Деяние совершено:

• группой лиц по предварительному сговору;
• организованной группой;
• в особо крупном размере (свыше 2 500 000 руб.).

1. штраф до 3 000 000 рублей;
2. или лишение свободы до 7 лет;
3. обязательное дополнительное наказание — запрет занимать должности в финансовой сфере до 5 лет.

Судебная практика 2024-2026 гг.: ключевые тенденции

Москва, 2021 г. (кассация 2025 г.)

Суд первой инстанции квалифицировал действия обвиняемых по ч. 1 ст. 172 УК РФ.
Прокурор обжаловал, считая, что необходима квалификация по ч. 2 ст. 172 из-за организованной группы.
Мосгорсуд оставил приговор без изменений, указав:

• недостаток доказательств предварительного сговора;
• важность разграничивать предпринимательство и банковскую деятельность.

Сеть нелегальных пунктов обмена валют, Москва, 2026 г.

Следствие возбудило дело по ч. 2 ст. 172 УК РФ.
Фигурантам инкриминировали:

• оборот более 800 млн руб. в течение 12 месяцев;
• использование фиктивных юрлиц и поддельных лицензий.

Суд: лишение свободы от 4 до 6 лет, конфискация имущества и штрафы до 2 млн руб.

Процессуальные особенности

Субъективная сторона

Большинство судов требуют прямого умысла: лицо осознаёт отсутствие лицензии и желает получить прибыль.
Однако отдельные постановления допускают неосторожную форму вины, что вызывает споры в доктрине.

Срок давности

• по ч. 1 — 2 года со дня преступления;
• по ч. 2, 6 лет.

Как защищаться?

• Адвокат по финансовым преступлениям должен проверить: факт наличия лицензии, объём операций, наличие предварительного сговора.
• Часто применяется переквалификация на ст. 171 УК РФ (незаконное предпринимательство), что снижает санкции.
• Дополнительно можно ссылаться на отсутствие общественной опасности или соглашение о сотрудничестве со следствием.

Профилактика: что важно знать бизнесу в 2026 году

1. Любая операция с денежными средствами на регулярной основе требует лицензии банка или статуса небанковской кредитной организации.
2. Даже электронные кошельки с возможностью приёма/перевода средств подпадают под контроль ЦБ.
3. Разработан пилотный реестр нелегальных кредиторов: попадание в него автоматически передаёт материалы в полицию.

Краткая памятка

При первых признаках риска необходимо немедленно консультироваться с специализированным адвокатом и проверять наличие всех разрешений ЦБ РФ.