Важно! Банкротство физлица — это не «волшебная таблетка», а сложная юридическая процедура, которая требует точного соблюдения закона. В этой статье описан максимально подробный алгоритм, как пройти её самому и не допустить ошибок, которые могут привести к отказу или даже уголовной ответственности.

Кому подходит самостоятельное банкротство

Банкротство возможно только, если:

• Вы не можете платить долги более трёх месяцев подряд;
• Общая сумма долга превышает 500 000 рублей;
• У вас есть подтверждение невозможности погасить долги: справки о зарплате, выписки из ПФР, акты о невозможности найти работу и т.д.

Этап 1. Подготовка документов

Обязательный пакет

1. Паспорт (все страницы с копиями);
2. СНИЛС;
3. ИНН;
4. Справка 2-НДФЛ за последние 2 года;
5. Выписка из ЕГРН на все объекты недвижимости;
6. Выписка из ГИБДД о транспортных средствах;
7. Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (если вы были ИП);
8. Документы о долгах: договоры займа, акты сверки, судебные приказы, исполнительные листы;
9. Кредитная история (бесплатно — один раз в год через БКИ «Эквифакс», «НБКИ», «ОКБ»);
10. Сведения о счетах — выписки со всех банковских счетов за последние 12 месяцев.

Специальные формы

Заполните декларацию о финансовом состоянии (форма установлена Постановлением Правительства № 1006). Её можно скачать на сайте Федресурса (bankruptcy.ru).

Этап 2. Оплата госпошлины и курса финансового управляющего

В 2026 году:

• Госпошлина за подачу заявления — 300 рублей (платёжное поручение через Госуслуги или Сбербанк-Онлайн);
• Аванс финансовому управляющему — 25 000 рублей (ст. 141 Закона № 127-ФЗ). Без оплаты аванса суд не примет заявление.

Этап 3. Выбор финансового управляющего

Без управляющего процесс не начнётся.

1. Зайдите на сайт СРО финансовых управляющих вашего региона (например, sro-delo.ru).
2. Скачайте актуальный список членов СРО и их контакты.
3. Заключите договор оказания услуг (приложите копию договора к заявлению в суд).

Совет: сразу уточните, входит ли в аванс 25 000 ₽ составление отчётов и выезд на собрание кредиторов.

Этап 4. Подача заявления в арбитражный суд

Куда подавать

Заявление подаётся в арбитражный суд субъекта РФ по вашему месту жительства (определяется по прописке).

Форма заявления

• Скачайте форму с сайта суда (раздел «Банкротство физлиц» → «Образцы документов»).
• Заполните от руки или в PDF-редакторе: Ф. И. О., адрес, ИНН, СНИЛС, сумму долга, перечень кредиторов.

Способы подачи

1. Лично: через канцелярию суда (возьмите второй экземпляр с отметкой);
2. Почтой: ценное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении;
3. Электронно: через сервис «Мой арбитр» (требуется усиленная квалифицированная подпись).

Этап 5. Процедура реструктуризации долгов (3–6 месяцев)

Если у вас есть стабильный доход, суд введёт реструктуризацию:

• Вы предлагаете график платежей на 3 года;
• Все проценты и пени замораживаются;
• Управляющий контролирует расходы: вы не можете тратить более 50 000 ₽ в месяц без согласования.

Риск: при нарушении графика суд переведёт дело в процедуру реализации имущества.

Этап 6. Реализация имущества (при отсутствии дохода)

Если дохода нет, суд вводит реализацию:

1. Управляющий оценит и составит опись имущества
2. Организует торги через электронную площадку (например, «Росэлторг»);
3. Вырученные средства распределяются между кредиторами;
4. Оставшиеся долги списываются.

Не подлежит реализации: единственное жильё (если не ипотека), предметы обихода, приборы до 100 000 ₽.

Этап 7. Получение свидетельства о банкротстве

После завершения реализации или успешной реструктуризации:

• Суд выносит определение о завершении процедуры;
• Вы получаете свидетельство о банкротстве (выдаётся в канцелярии суда через 5 дней);
• Данные о банкротстве вносятся в Единый реестр (bankruptcy.ru).

Частые ошибки

1. Недооценка имущества. Управляющий обязан привлечь независимого оценщика; занижение стоимости грозит отказом в освобождении от долгов.
2. Скрытие активов. Наказание — ст. 195 УК РФ (до 2 лет лишения свободы).
3. Пропуск сроков. Если вы не предоставите отчёт или не явитесь на заседание, дело прекращают.
4. Игнорирование налоговой. Проверьте, нет ли задолженности перед ФНС: её тоже нужно включить в список кредиторов.

Сколько времени занимает весь процесс

Стоимость «без юриста»

• Госпошлина: 300 ₽
• Аванс управляющему: 25 000 ₽
• Публикации в «Коммерсанте»: 15 000 ₽ (обязательно при реализации имущества)
• Оценка имущества: от 5 000 ₽ за объект

Это в 3–5 раз дешевле услуг юриста (120 000–200 000 ₽), но вы берёте на себя всю ответственность за точность данных и соблюдение сроков.

Полезные ресурсы

• Федресурс: bankruptcy.ru
• Мой арбитр: my.arbitr.ru
• Список СРО финансовых управляющих: sro-delo.ru
• Консультации Минэкономразвития: ###-###-#### (бесплатно)