Актуально на . За последние двенадцать месяцев вступили в силу новые нормы, которые значительно облегчают жизнь граждан-должников: увеличены сроки реструктуризации долгов, расширены права собственников жилья, а упрощённая внесудебная процедура стала доступна уже при долге от 50 000 ₽. В результате количество обращений в суды и МФЦ продолжает расти, а каждый второй добровольный «банкрот» реально избавляется от 70–100 % своих обязательств.

Содержание

1. Что такое банкротство гражданина и зачем оно нужно
2. Основания и признаки банкротства физического лица
3. Судебная процедура: пошаговая инструкция
4. Упрощённое (внесудебное) банкротство через МФЦ
5. Что происходит с имуществом, долгами и алиментами
6. Сколько стоит, какие документы нужны, типовые ошибки
7. Частые вопросы и советы юриста

Что такое банкротство гражданина и зачем оно нужно

Банкротство физического лица — это официальная процедура признания гражданина неспособным исполнять денежные обязательства в полном объёме. Единый правовой источник — Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции 2025-2026 гг. (далее, Закон о банкротстве).

Результат для должника:

• списание подавляющей части долгов (кроме алиментов, ущерба здоровью, штрафов за административные правонарушения);
• защита от роста процентов и штрафов;
• охрана единственного жилья и предметов первой необходимости;
• возможность начать «финансовую жизнь с чистого листа».

Основания и признаки банкротства физического лица

Статья 213;4 Закона о банкротстве перечисляет чёткие признаки:

1. Размер долга ≥ 500 000 ₽ (по совокупности всех кредитов, займов, ЖКХ и т.д.) и просрочка ≥ 3 месяца.
2. Либо гражданин предвидит невозможность исполнить обязательства (например, лишился источника дохода).

Для внесудебной процедуры порог ниже: долг от 50 000 ₽ до 500 000 ₽ (п. 2 ст. 202.1 Закона).

Судебная процедура: пошаговая инструкция

Шаг 1. Анализ долгов и сил

Составьте перечень всех кредиторов с суммами, датами просрочек и номерами договоров. Подготовьте справку о доходах за последний год.

Шаг 2. Выбор арбитражного управляющего

Управляющий обязателен. Проверьте его в реестре СРО. Стоимость услуг в 2026 г. — от 25 000 ₽ за консультацию + % от реализации имущества (если оно есть).

Шаг 3. Сбор документов

• заявление в арбитражный суд по форме, утверждённой Постановлением Правительства № 802/2025;
• копии паспортов, ИНН, СНИЛС;
• документы о долгах (договоры, судебные приказы, исполнительные листы);
• инвентаризация имущества (в т.ч. автомобиля, недвижимости, акций);
• справка 2-НДФЛ/3-НДФЛ за 3 года.

Шаг 4. Подача заявления в суд

Срок рассмотрения заявления, 15 дней. Суд выносит определение о признании заявления обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов или сразу — конкурсное производство.

Шаг 5. Реструктуризация (до 6 месяцев)

Гражданин предлагает план выплат: рассрочка до 3 лет, «каникулы» 6–12 месяцев, частичное списание %. Если план не выполним — переход к конкурсному производству.

Шаг 6. Конкурсное производство

Арбитражный управляющий:

1. оценивает имущество,
2. реализует его на торгах (если сумма ≥ 100 000 ₽),
3. распределяет выручку между кредиторами,
4. в течение 6 месяцев выносит отчёт и ходатайствует о списании оставшихся долгов.

Шаг 7. Судья выносит решение о признании гражданина банкротом и списании долгов

Информация вносится в ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве) в течение 5 дней. Через 3 года сведения аннулируются.

Упрощённое (внесудебное) банкротство через МФЦ

Кто может: любой гражданин при долге 50 000 – 500 000 ₽, если:

• нет имущества на сумму > 500 000 ₽,
• нет заработка > 50 000 ₽ в месяц,
• нет признаков преднамеренного банкротства.

Вся процедура бесплатна (госпошлина отменена с ).

Что происходит с имуществом, долгами и алиментами

Имущество

• Не подлежит реализации: единственное жильё (если площадь ≤ 18 м² на человека), предметы обихода, лекарства, детские вещи.
• Может быть продано: вторая квартира, автомобиль старше 5 лет, акции, гараж, дача.

Долги

Списываются: кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги (кроме НДФЛ за последние 3 года), штрафы ГИБДД.

Не списываются: алименты, вред здоровью, обязательства по уголовному иску, штраф за административку (ст. 20.25 КоАП).

Права супруга

Если один из супругов банкротится, имущество второго не затрагивается, если оно не находится в совместной собственности и не использовалось для обеспечения долга.

Сколько стоит, какие документы нужны, типовые ошибки

Стоимость в 2026 г.

• Госпошлина: 300 ₽ (суд) или 0 ₽ (МФЦ).
• Арбитражный управляющий: 25 000 – 60 000 ₽ + 7 % от выручки (если имущество есть).
• Оценка имущества: 7 000 – 15 000 ₽.
• Публикации в «Коммерсанте»: 8 000 ₽.

Чек-лист документов

1. Заявление (форма 101.1).
2. Список кредиторов (форма 121.1).
3. Копии паспортов, ИНН, СНИЛС.
4. Справки о доходах за 3 года.
5. Выписка из ЕГРН обо всём имуществе.
6. Документы на транспорт (ПТС, СТС).
7. Отчёт оценщика (если имущество > 100 000 ₽).

Типовые ошибки

• Подать заявление с долгом < 500 000 ₽ и без просрочки 3 месяца — суд откажет.
• Указать недостоверные доходы, грозит уголовная ст. 159.5 УК РФ (мошенничество при банкротстве).
• Не уведомить всех кредиторов — процедуру могут признать недействительной.

Частые вопросы и советы юриста

Вопрос: можно ли оставить квартиру?

Ответ: да, если это единственное жильё и доля на человека ≤ 18 м², либо если оно приобретено по ипотеке и внесены платежи ≥ 50 %.

Вопрос: будет ли ограничение на выезд?

Ответ: нет, если вы не скрываете имущество и являетесь на связи. Ограничения вводятся только по решению суда при злостном уклонении.

Вопрос: сколько хранится запись в ЕФРСБ?

Ответ: 3 года после завершения процедуры, затем автоматически удаляется.

Советы юриста

• Не ждите «чудо-кредита» — чем дольше тянуть, тем больше процентов.
• Сразу собирайте документы на имущество, чтобы не потерять время на поиски.
• Если долги < 500 000 ₽, попробуйте внесудебную процедуру, быстрее и дешевле.

Банкротство физического лица в 2026 году — это реальный инструмент защиты прав должника. Важно:

1. Чётко понимать основания (долг ≥ 500 000 ₽ + 3 месяца просрочки).
2. Выбрать оптимальный путь: судебный (если долги большие или есть споры) или внесудебный (если долги ≤ 500 000 ₽).
3. Собрать документы и не скрывать имущество.

Помните: после признания банкротом вы получаете «второй шанс» и защиту от кредиторов. Используйте его грамотно!

Если остались вопросы, запишитесь на бесплатную консультацию по телефону +7 (495)  ‑91-36-76 или в онлайн-чат Telegram-канал «Банкротство 24/7».