Договор займа — один из самых распространённых гражданско-правовых договоров.
При его заключении критически важно правильно рассчитать проценты, которые подлежат уплате займодавцу.
Основные правила содержит статья 809 ГК РФ.
Если в договоре прямо не указана процентная ставка, закон ориентируется на ключевую ставку Банка России.
Ниже — подробная инструкция и готовый онлайн-алгоритм расчёта.
Нормативная база: что говорит ст. 809 ГК РФ
- Пункт 1. Заёмщик обязан уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере и порядке, определённых договором.
- Пункт 3. Если размер процентов в договоре не определён, они начисляються по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.
- Пункт 4. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если иное не установлено договором.
- Важно не путать проценты за пользование займом (ст. 809) с неустойкой за просрочку возврата (ст. 395 ГК РФ).
Ключевая ставка ЦБ РФ: актуальное значение и история
На 04 июля 2026 года ключевая ставка ЦБ РФ = 15,5 % годовых
(решение Совета директоров от 20 марта 2026 года).
История последних изменений
| Дата изменения | Ставка, % |
|---|---|
| 28 октября 2024 | 21,0 |
| 19 декабря 2024 | 19,0 |
| 14 февраля 2025 | 17,5 |
| 20 марта 2026 | 15,5 |
Формула расчёта процентов по 809 ГК РФ
Если ставка в договоре не указана, применяется ключевая ставка ЦБ:
Формула:
Проценты = С × КС × Д / ДГ
- С — сумма займа;
- КС — ключевая ставка ЦБ РФ (в долях, например 0,155);
- Д — количество дней пользования займом;
- ДГ — годовая база (365 или 366 дней).
Онлайн-калькулятор процентов по 809 ГК РФ
Пошаговый пример расчёта в Excel/Google Sheets
- Введите сумму займа в ячейку A1 (например, 150 000).
- В B1 — дата выдачи (
2026-02-20). - В C1 — дата возврата (
2026-05-20). - В D1 введите формулу:
=A10,155(C1-B1)/365. - Результат: 5 750 ₽ процентов.
Частые вопросы (FAQ)
Можно ли указать ставку выше ключевой?
Да, стороны вправе установить любую процентную ставку по договоренности;
Как учитывать изменения ключевой ставки?
Если договор не содержит фиксированной ставки, нужно разбить период займа на интервалы, в которые действовала разная ключевая ставка, и рассчитать проценты для каждого интервала отдельно.
Учитываются ли выходные и праздники?
Да, календарные дни считаются все подряд без исключений.
Когда начинает течь срок начисления процентов?
Со дня, следующего за днём передачи денег (ст. 191 ГК РФ), по дату возврата включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Полезные ссылки
- Официальная таблица ключевой ставки ЦБ РФ — cbr.ru
- Онлайн-калькулятор КонсультантПлюс, consultant.ru
- Калькулятор Контур.Экстерн — extern.kontur.ru