Актуальность на г.
Содержание нормы
Пункт 1 статьи 928 Гражданского кодекса РФ прямо устанавливает:
«Страхование противоправных интересов не допускается».
Норма кратка‚ но охватывает фундаментальный принцип российского страхового права:
страхование не может служить инструментом возмещения вреда‚ возникающего из противозаконной деятельности.
Понятие «противоправного интереса»
Законодатель не дает исчерпывающего определения. Одельные разъяснения содержатся в судебных актах:
- В Пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от указано‚
что «сделка о страховании противоправных интересов ничтожна»‚
поскольку посягает на публичные интересы. - Понятие «противоправный» охватывает как преступления‚ так и административные правонарушения.
- Ключевой критерий — наличие запрета в законе и явное нарушение императивной нормы;
Почему запрет критичен
- Обеспечение правопорядка. Недопустимо поощрять правонарушителя страховой выплатой.
- Защита публичных интересов. Страхование не должно компенсировать ущерб‚ причинённый обществу.
- Предотвращение морального риска. Иначе застрахованный был бы заинтересован в наступлении страхового случая.
Последствия нарушения запрета
Ничтожность договора
Согласно ст. 168 ГК РФ сделка‚ нарушающая запрет закона‚ является ничтожной.
Применительно к ст. 928 ГК РФ это означает:
- страховщик освобождается от выплаты;
- уплаченные премии подлежат возврату за вычетом фактических расходов страховщика;
- стороны не могут ссылаться на такой договор в суде.
Судебная практика
Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от № 23-КГ20-3:
Указано‚ что договор страхования‚ по которому страхуется риск наступления ответственности за умышленное причинение вреда‚
противоречит п. 1 ст. 928 ГК РФ и подлежит признанию недействительным.
Границы допустимого: что не считается противоправным интересом
| Вид интереса | Возможность страхования | Комментарий |
|---|---|---|
| Гражданско-правовая ответственность за неосторожное причинение вреда | Разрешена | Не содержит умысла на нарушение |
| Ответственность за умышленное преступление | Запрещена | Прямое нарушение п. 1 ст. 928 ГК РФ |
| Административные штрафы за нарушение правил дорожного движения | Разрешена | Если нет умысла на причинение вреда |
Поправки и тренды 2024–2025 годов
В последнюю редакцию Кодекса (действующую с г.) изменений в п. 1 ст. 928 не внесено.
Однако в судебной практике закрепляется расширительное толкование:
- включаются случаи страхования «косвенной выгоды» от правонарушения;
- учитывается мотив страхователя (например‚ страхование ответственности за выброс загрязняющих веществ с целью избежать экологических санкций).
Практические рекомендации
Страхователям
- Проверяйте‚ не связан ли страхуемый риск с вашим предполагаемым правонарушением.
- Избегайте формулировок в договоре‚ которые могут быть квалифицированы как «страхование возможной ответственности за … (действия с признаками преступления)».
Страховщикам
- Включайте в правила страхования явное исключение противоправных интересов.
- Изучайте объект страхования на предмет публичного порядка и законности деятельности.
Пункт 1 статьи 928 ГК РФ служит «красной линией»‚ отделяющей допустимое страхование от инструментов‚
которые могли бы подрывать правовые основы общества.
Нарушение этой нормы влечёт ничтожность договора и невозможность получения страховой выплаты.
Как показывает практика‚ даже косвенное страхование противоправных интересов становится всё менее терпимым для российских судов.
Для юридических консультаций по конкретным договорам страхования рекомендуем обращаться к специалистам‚
имеющим доступ к актуальным судебным прецедентам и базам данных.