Дата актуализации: 04 июля 2026 г.

Что говорит закон: текст пункта 2 статьи 859 ГК РФ

«Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи».

Ключевые элементы нормы

• «Со дня направления…» – отсчёт запрета начинается с момента фактического получения клиентом уведомления.
• «…до дня, когда договор считается расторгнутым…» – период «запрета» заканчивается в день прекращения договора (обычно это день, указанный в уведомлении либо 7-й рабочий день после получения письма ст. 859 п. 1).
• Исключения:
  1. начисление процентов по договору;
  2. перечисление обязательных платежей (налоги, сборы, штрафы);
  3. операции, указанные в п. 3 ст. 859 ГК РФ (в первую очередь – возврат остатка средств клиенту).

Почему банку запрещено «трогать» счёт

Норма служит двум целям:

1. Защита клиента. После уведомления клиент может распоряжаться средствами или закрывать обязательства. Лишние списания могут привести к дефициту денег и штрафам.
2. Ограничение риска банка. Запрет максимально «замораживает» счёт, чтобы не образовались новые задолженности или спорные движения.

Какие операции всё-таки возможны

Разбор судебной практики

Постановление АС Московского округа от № А40-87215/21

Суд указал: «…банк, списавший комиссию за обслуживание счёта после направления уведомления о расторжении, нарушил положения п. 2 ст. 859 ГК РФ и обязан возвратить незаконно удержанные 1 730 руб.».

Определение Конституционного Суда РФ от № 147-О

КС подтвердил: «…право требования остатка средств по закрытому счёту может быть уступлено третьему лицу без согласия банка, поскольку после расторжения договора банк не вправе препятствовать реализации права получить денежные средства».

Алгоритм действий клиента при получении уведомления о закрытии счёта

1. Проверьте дату уведомления – именно она запускает «запретный» период.
2. Уточните остаток через банк-клиент или call-центр.
3. Подайте распоряжение на перевод/выдачу наличных до дня расторжения, если нужны средства раньше.
4. Сохраните квитанции – в случае ошибочных списаний это основание для иска.

Ответственность банка за нарушение

Если банк всё-таки провёл запрещённые операции, клиент вправе:

• потребовать немедленного возврата средств (ст. 1102 ГК РФ, неосновательное обогащение);
• взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ);
• обратиться в ЦБ РФ с жалобой (ст. 75 ФЗ «О Центральном банке»).

Краткий FAQ

Q: Может ли банк закрыть счёт без моего ведома?

A: Да, если счёт не использовался более двух лет (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ). Но уведомление всё равно направляется за 30 дней до закрытия.

Q: Как считать срок «до дня расторжения»?

A: Если в уведомлении указано конкретное число (например, ), то запрещённые операции возможны до 14.07 включительно. Если число не указано, договор прекращается на 7-й рабочий день после получения письма.

Q: Что делать, если банк «забыл» вернуть остаток?

A: Пишите претензию, приложите выписку. При отказе – подавайте иск в мировой суд (сумма до 100 000 руб.) или районный суд (свыше 100 000 руб.).

Пункт 2 ст. 859 ГК РФ – это «точка невозврата»: после получения уведомления банк не может совершать новые движения по счёту, кроме строго оговорённых исключений. Знание этой нормы позволяет клиенту оперативно распорядиться средствами и избежать судебных разбирательств.

Полезная памятка: сохраняйте любые уведомления от банка и контролируйте остаток – это ваш главный инструмент при защите прав.