Что такое проценты по статье 395 ГК РФ? Это мера гражданско-правовой ответственности за неправомерное удержание денежных средств, уклонение от их возврата или просрочку в уплате. С г. их размер привязан к ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды нарушения. Включение специального пункта в договор позволяет сторонам:

• либо подтвердить применение законного размера;
• либо изменить его (в большую или меньшую сторону);
• либо исключить начисление таких процентов вовсе, если иное не противоречит закону.

Обязательные элементы пункта о ст. 395 ГК РФ

Явное указание на статью

Чтобы исключить толкование процентов как неустойки или договорного штрафа, текст должен содержать фразу:
«За неправомерное удержание денежных средств, просрочку их уплаты или возврата начисляются проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Размер процентов

1. Законный размер. Применяется автоматически, если договор молчит. Формулировка: «в размере, установленном ст. 395 ГК РФ».
2. Изменённый размер. Стороны могут зафиксировать повышенную или пониженную ставку. Важно: даже повышенный размер может быть снижен судом по ст. 333 ГК РФ, если он явно несоразмерен последствиям нарушения.
3. Фиксированная ставка. Пример: «1 % за каждый день просрочки». Суд может снизить, но не ниже ключевой ставки.

Момент начала и прекращения начисления

• по умолчанию, со дня, следующего за днём, когда деньги подлежали возврату/уплате;
• до дня фактической выплаты или до дня предъявления требования о прекращении обязательства (если обязательство прекратилось иначе).

Порядок и сроки уплаты

Рекомендуется указать, уплачиваются ли проценты отдельным платежом или вместе с основным долгом, а также срок подачи претензии и срок добровольного удовлетворения.

Примеры типовых формулировок

Вариант А. Без изменения размера (законный)

«За просрочку возврата аванса Покупатель уплачивает Продавцу проценты на сумму просроченного обязательства по правилам ст. 395 ГК РФ с даты, следующей за днём, когда такой возврат должен был быть произведён, до дня фактического возврата денежных средств включительно».

Вариант Б. Повышенная ставка с ограничением

«За просрочку оплаты товара Покупатель уплачивает неустойку в виде процентов в размере ключевой ставки ЦБ РФ + 5 процентных пунктов годовых, но не более 0,1 % за каждый день просрочки. В случае явной несоразмерности неустойки суд вправе уменьшить её до размера, определяемого исходя из ключевой ставки ЦБ РФ».

Вариант В. Исключение начисления процентов по ст. 395 ГК РФ

«Стороны согласовали, что за просрочку возврата предоплаты начисление процентов по ст. 395 ГК РФ не производится. Ответственность должника ограничивается уплатой неустойки, предусмотренной п. 7.2 настоящего договора».

Судебные риски и практика

Уменьшение явно несоразмерной неустойки (ст. 333 ГК РФ)

Пленум Верховного Суда РФ № 7 от разъяснил: положение п. 6 ст. 395 ГК РФ даёт суду право снизить даже договорный процент, но не ниже ключевой ставки. Обязанность доказать несоразмерность лежит на должнике.

«Проценты» ≠ «неустойка»

• Если в договоре указано «штраф 0,1 % за каждый день просрочки», суд рассматривает это как неустойку, а не проценты по ст. 395 ГК РФ.
• Если взыскивается неустойка, проценты по ст. 395 ГК РФ не начисляются одновременно (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Одностороннее изменение ставки банком

Включение в кредитный договор права банка повышать ключевую ставку без указания конкретных оснований или лимитов признаётся недействительным как злоупотребление правом (ст. 10, 428 ГК РФ).

Чек-лист для проверки пункта перед подписанием

1. Название статьи указано корректно: «ст. 395 ГК РФ».
2. Размер процентов конкретизирован либо отсылает к закону.
3. Определён момент начала и окончания начисления.
4. Не противоречит обязательным правилам и публичному порядку.
5. Нет признаков «абузивного» условия (неограниченное повышение, лишение слабой стороны права на снижение).
6. Указан порядок предъявления претензии и срок добровольного удовлетворения.

Шаблон для вставки в договор

<!-- Пункт 9. Ответственность за просрочку денежного обязательства -->
<p>
За неправомерное удержание Суммы долга, уклонение от его возврата, а также за просрочку его уплаты должник уплачивает кредитору проценты по <strong>статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации</strong>, действующей на день фактической уплаты.<br>
Проценты начисляются на сумму просроченного обязательства со дня, следующего за календарным днём, когда обязательство должно было быть исполнено, до дня его фактического исполнения включительно.<br>
Суд вправе уменьшить размер процентов, предусмотренный настоящим пунктом, если он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, но не ниже размера, исчисляемого исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.<br>
Проценты по настоящему пункту подлежат уплате в течение <strong>10 (десяти) календарных дней</strong> с момента получения кредитором письменной претензии.</p>

Правильно оформленный пункт договора о ст. 395 ГК РФ — это не просто юридическая формальность, а инструмент снижения рисков и предсказуемой ответственности. Уделите внимание конкретике, пропишите основания и ограничения, и не забывайте о судебной практике, которая признаёт неустойку снижаемой при её несоразмерности.