Каждый день тысячи россиян заключают договоры займа: кто-то берёт деньги у друга, кто-то оформляет микрозайм, а кто-то кредитует своё ООО. Главное, на что нужно обратить внимание, — это проценты за пользование денежными средствами. Если вы не хотите спорить в суде и переплачивать, разберитесь, как именно рассчитать проценты по ст. 809 ГК РФ, особенно если ставка в договоре не указана.
Что говорит закон: статья 809 ГК РФ
Статья 809 Гражданского кодекса РФ прямо устанавливает:
- Заёмщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование денежными средствами.
- Размер и порядок расчёта процентов определяются договором.
- Если договор умалчивает о процентной ставке, применяется ключевая ставка Банка России, действующая в соответствующие периоды.
Важно! С 1 августа 2016 года вместо ставки рефинансирования используется именно ключевая ставка ЦБ РФ.
Как отличить проценты по ст; 809 ГК РФ от неустойки
| Что | Проценты по ст. 809 ГК РФ | Неустойка (ст. 395 ГК РФ) |
|---|---|---|
| Цель | Плата за пользование деньгами | Ответственность за просрочку |
| База расчёта | Сумма займа | Непогашенная часть долга |
| Ставка | Договорная или ключевая ЦБ | Средняя ключевая ЦБ за период просрочки |
Формула расчёта процентов по договору займа
Когда ставка договорная
Сумма процентов = Сумма займа × Годовая ставка % × Кол-во дней в периоде / 365 (366)
Когда ставка не указана (применяем ключевую ставку ЦБ)
- Берём официальное значение ключевой ставки на дату начала расчётного периода.
- Если ставка менялась внутри периода — разбиваем расчёт на интервалы.
- Применяем формулу:
Проценты = С × КС × Дн / Дг
где:- С, сумма займа;
- КС — ключевая ставка ЦБ РФ (в долях);
- Дн — количество дней в периоде;
- Дг — количество дней в году (365 или 366).
Актуальная ключевая ставка ЦБ РФ на 2026 год
На 4 июля 2026 года ключевая ставка составляет 15,5 % годовых.
Решение о её снижении на 50 базисных пунктов было принято 20 марта 2026 года. Возможно дальнейшее снижение, следите за новостями Банка России.
Пример расчёта без калькулятора
Условия:
- Сумма займа: 100 000 ₽
- Дата выдачи:
- Дата возврата: (90 дней)
- Ставка в договоре не указана → применяем ключевую ставку 15,5 %
Расчёт:
100 000 × 15,5 % × 90 / 365 = 3 821,92 ₽
Онлайн-калькулятор процентов по договору займа
Чек-лист для заёмщика и займодавца
- ✔️ Проверьте, указан ли процент в договоре.
- ✔️ Если не указан, подготовьте таблицу изменений ключевой ставки на сайте ЦБ РФ.
- ✔️ Ведите календарь платежей, чтобы не просрочить.
- ✔️ Сохраняйте платёжные поручения и чеки.
Где получить справку онлайн
Официальные калькуляторы и сервисы:
- КонсультантПлюс — калькулятор по договору займа.
- Контур.Экстерн, расчёт по ст. 809 и ст. 395 ГК РФ.
- Договор-Юрист.Ру — актуально на .
Частые ошибки
- Использовать ставку рефинансирования вместо ключевой, ошибка после .
- Не учитывать частичные платежи — уменьшают базу для начисления процентов.
- Путать ст. 809 и ст. 395 ГК РФ — второе применяется только при просрочке.
Ключевые выводы
1. Проценты по ст. 809 ГК РФ, это плата за само пользование деньгами.
2. При отсутствии условия в договоре ставка равна ключевой ЦБ РФ на момент каждого периода.
3. Используйте актуальные данные: на ставка равна 15,5 % годовых.
4. Онлайн-калькуляторы экономят время и минимизируют риски ошибок.
Статья подготовлена по состоянию на 17:08 по московскому времени. Проверяйте актуальность ключевой ставки на сайте Банка России перед расчётом.