Официальный текст статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации
Статья 846․ Вознаграждение банку
- За операции, осуществляемые банком по распоряжению клиента, включая перевод денежных средств со счета клиента, клиент уплачивает банку вознаграждение в размере и в порядке, которые определены соглашением сторон․
- В случае отсутствия такого соглашения клиент обязан уплатить банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с обычно взимаемыми за подобные операции платами․
- Оплата расходов банка, связанных с осуществлением операций по распоряжению клиента, производится клиентом только при наличии соглашения сторон․
Назначение и значение статьи 846 ГК РФ
Данная норма регулирует денежное вознаграждение банка за выполнение операций по распоряжению денежными средствами клиента․ Она устанавливает:
- правовое основание взимания платы за банковские услуги;
- порядок определения размера вознаграждения;
- условия возмещения расходов банка․
Комментарии к пунктам статьи
Пункт 1
Банк вправе получать вознаграждение только на основании договора․ В договоре банковского счёта (ст․ 845 ГК РФ) или в отдельном соглашении должны быть чётко указаны:
- Виды операций, за которые взимаеться плата (переводы, открытие аккредитива, инкассо и др․);
- Размер тарифа (фиксированная сумма или процент);
- Порядок и сроки оплаты (авансом, ежемесячно, по факту оказания услуги)․
Отсутствие в договоре сведений о вознаграждении не освобождает клиента от уплаты, но размер платы определяется по правилам п․ 2․
Пункт 2
Если стороны не договорились о тарифе, применяется «рыночный» принцип:
- Банк вправе взимать плату, сопоставимую с тарифами других кредитных организаций, действующих в регионе и в сопоставимых условиях (сумма операции, срочность, используемая платёжная система и т․д․)․
- Критерии «обычно взимаемых плат» фиксируются:
- в Положении ЦБ РФ № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
- в методических рекомендациях Банка России и судебной практике․
Судебная практика: если банк завышает тариф по сравнению с рыночным уровнем, клиент вправе требовать уменьшения платы на основании ст․ 10 ГК РФ «злоупотребление правом»․
Пункт 3
Расходы банка (курьерские услуги, СМС-оповещения, межбанковские комиссии) возмещаются клиентом только при наличии прямого соглашения․ Примеры:
- Дополнительное соглашение к договору банковского счёта․
- Отдельная заявка клиента с указанием «Оплатить расходы банка за SWIFT-сообщение»․
Важно: без такого соглашения списание расходов со счёта клиента считается неправомерным и может быть оспорено в суде (Постановление Пленума ВАС РФ № 22 от )․
Короткий FAQ по ст․ 846 ГК РФ
- Может ли банк удерживать комиссию без договора?
Нет, должен быть заключён договор или применяется рыночный тариф по п․ 2․ - Как оспорить завышенную комиссию?
Подать претензию в банк → обратиться в ЦБ РФ → обратиться в суд․ - Обязан ли я платить за SMS-оповещение, если оно не оговорено?
Нет, если в договоре нет ссылки на платные SMS, банк не вправе списывать плату․
Ключевые судебные позиции
- «Размер комиссии должен быть разумным и обоснованным» — Постановление АС УО от № Ф09-871/24․
- «Банк обязан предоставлять клиенту тарифы до заключения договора» — Определение ВС РФ от № 305-ЭС23-10346․
Статья 846 ГК РФ защищает клиента от довлеющих условий банка: любое взимание платы должно быть либо согласовано сторонами, либо соотнесено с рыночной практикой․ Перед подписанием договора внимательно изучайте тарифный план и требуйте включить в договор конкретные цифры и формулы расчёта․