Самое главное помнить: страхование жизни и здоровья при оформлении кредита регулируется Гражданским кодексом РФ, в частности — статьёй 935, а также Федеральным законом «Об обязательном страховании жизни и здоровья заёмщиков».
Что говорит статья 935 ГК РФ?
Статья 935 ГК РФ устанавливает следующие принципы:
- Добровольность страхования за исключением случаев, предусмотренных законом;
- Обязательность страхования жизни и здоровья, если это прямо предусмотрено федеральным законом;
- Права заёмщика выбирать страховую компанию из аккредитованных банком списков.
Когда страхование обязательно?
Согласно постановлению Правительства РФ № 1040 от , обязательное страхование жизни и здоровья требуется при:
- Ипотечных кредитах свыше 5 млн рублей;
- Потребительских займах более 1 млн рублей сроком от 3 лет;
- Автокредитах с первоначальным взносом менее 30%.
Как работает страхование жизни и здоровья?
- Банк предоставляет список аккредитованных страховых компаний;
- Заёмщик выбирает одну из них и заключает договор;
- Страховая сумма равна остатку долга по кредиту на момент наступления страхового случая.
Риски, покрываемые страхованием
- Смерть заёмщика от любой причины;
- Потеря трудоспособности (инвалидность 1 или 2 группы);
- Временная нетрудоспособность более 30 дней подряд (в некоторых случаях).
Стоимость страхования
Как правило, премия составляет:
- 0.3–1.5% от суммы кредита ежегодно;
- Может увеличиваться при наличии хронических заболеваний или вредных привычек.
Как отказаться от страхования?
Что важно знать:
- Право на отказ заёмщик имеет в течение 14 календарных дней («период охлаждения»);
- Отказ возможен, если страхование было добровольным;
- Обязательное страхование отменить нельзя, но можно:
- Выбрать страховую компанию с минимальной премией;
- Оспорить условия в суде при нарушении закона.
Что делать, если банк навязывает страхование?
- Запросить официальное обоснование обязательности страхования в письменном виде;
- Обратиться в ЦБ РФ (жалоба на cbr.ru);
- Подать иск в суд при отказе банка выдать кредит без страхования (если закон не требует обязательного страхования).
Обязательное страхование жизни и здоровья возможно только при наличии федерального закона или постановления Правительства РФ.
Премию платит заёмщик, но её можно оптимизировать выбором страховщика.
При добровольном страховании заёмщик имеет 14 дней на отказ без потери кредита.
Любые действия банка должны быть прозрачными и документированными.