Актуальность: редакция на 04 июля 2026 года (последние изменения 2025 г.)
Краткая суть нормы
Если по договору имущественного страхования не оговорено иное, страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования страхователя (или выгодоприобретателя) к лицу, причинившему ущерб.
Текст статьи 965 ГК РФ (действующая редакция)
Статья 965. Переход к страховщику прав страхователя к лицу, ответственному за убытки
- К страховщику, выплатившему страховое возмещение, в пределах выплаченной суммы переходит право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещённые в результате страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
- Правило настоящей статьи не применяется, если ущерб причинён умышленно страхователем, выгодоприобретателем или лицом, действующим от их имени.
Ключевые разъяснения
Что такое суброгация?
Суброгация — это переход права требования от потерпевшего к страховщику. Страховщик, заплатив страхователю компенсацию, «вступается в его обувь» и вправе требовать возврата этих денег с виновника ущерба.
Когда право суброгации не переходит?
- Договор страхования отменяет суброгацию. Стороны могут включить в договор условие об отказе от суброгации.
- Умышленный вред. Если ущерб причинён умышленно самим страхователем, выгодоприобретателем или их представителями, страховщик теряет право суброгации и не может претендовать на возврат выплаченной суммы.
Пределы суброгации
Страховщик может требовать возмещения только в пределах той суммы, которую он выплатил. Если страхователь получил от виновника дополнительную компенсацию, её должен передать страховщику.
Пример из практики
Ситуация: Водитель А застраховал автомобиль по КАСКО. В ДТП виноват водитель Б. Страховая компания выплатила А 500 000 руб. за ремонт.
- После выплаты страховая приобретает право требовать 500 000 руб. с водителя Б.
- Если между страховой и А был договор без условий об отказе от суброгации, водитель Б должен возместить страховщику ущерб.
Как исключить суброгацию?
Включите в договор страхования пункт:
«Страховщик отказывается от права суброгации к лицу, ответственному за причинение ущерба».
Такое условие часто применяют в договорах страхования транспорта, чтобы избежать рекурса между водителями одного автопарка.
Статья 965 ГК РФ устанавливает правило суброгации как диспозитивную норму: она действует, пока договором не предусмотрено иное. Это позволяет страховщику компенсировать свои расходы за счёт виновника, но при этом защищает страхователя от двойного взыскания.
Юридический совет: прежде чем подписывать договор страхования, внимательно проверьте пункты о суброгации — они могут повлиять на ваши права в будущем.