04 августа 2026 г. В данной статье-обзоре мы подробно проанализируем ст. 935 ГК РФ, её структуру, цели, правовые последствия и практику применения. Материал будет полезен юристам, страховым организациям, финансистам и всем, кто сталкивается с обязательным страхованием в России.
Что регулирует статья 935 ГК РФ?
Статья 935 «Обязательное страхование» закреплена в разделе «Правила о страховании» (§ 2 главы 48) Гражданского кодекса Российской Федерации. Она:
- устанавливает основание, по которому обязанность заключать договор страхования может быть возложена на определённый круг лиц;
- определяет способ введения обязательного страхования — только федеральным законом;
- распределяет функции между федеральным органом исполнительной власти и страховой организацией;
- формулирует общие последствия неисполнения обязанности застраховать риск.
Ниже — дословный текст ст. 935 ГК РФ (актуален на апрель 2026 г.).
Текст статьи 935 ГК РФ
1. Обязанность застраховать свою ответственность или иное страховое обеспечение может быть возложена на определённое лицо только в случаях и в порядке, которые предусмотрены федеральным законом.
2. Обязательное страхование осуществляется путём заключения договора страхования между лицом, на которое возложена обязанность страховать, и страховой организацией, имеющей разрешение (лицензию) на осуществление соответствующего вида страхования.
3. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
4. При осуществлении обязательного страхования страховщик вправе привлекать для страхового обслуживания страховых агентов и страховых брокеров.
Ключевые правовые конструкции ст. 935
Принцип законодательного закрепления
Обязательное страхование не может быть установлено:
- подзаконными актами (постановлениями Правительства, приказами Минфина и т. д.);
- нормативными актами субъектов РФ;
- локальными актами организаций.
Два участника обязательного страхования
| Роль | Кто может быть | Особенности |
|---|---|---|
| Страхователь | Лицо, на которое законом возложена обязанность страховать | Оплачивает премию, заключает договор |
| Страховщик | Российская страховая компания с лицензией ЦБ РФ | Осуществляет профессиональную деятельность по виду ОС |
Пример: автовладелец (страхователь) обязан заключить договор ОСАГО (вид ОС) со страховой, входящей в РСА.
Подключение посредников
П. 4 ст. 935 ГК РФ прямо разрешает страховщику привлекать агентов и брокеров. Это позволяет:
- расширять точки продажи полисов;
- оптимизировать расходы на филиальную сеть;
- повышать доступность страхования в малых населённых пунктах.
Виды обязательного страхования в России (к 2026 г.)
| Вид ОС | Краткое описание | Федеральный закон |
|---|---|---|
| ОСАГО | Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС | Закон № 40-ФЗ от |
| Обязательное медицинское страхование | Финансовое обеспечение бесплатной медпомощи гражданам РФ | Закон № 326-ФЗ от |
| Обязательное социальное страхование от несчастных случаев | Защита работников при производственном травматизме | Закон № 125-ФЗ от |
| ОСГОП | Страхование ответственности перевозчика за вред пассажирам | Закон № 67-ФЗ от |
| ОСОПО | Страхование ответственности операторов опасных объектов | Закон № 225-ФЗ от |
Практические последствия нарушения обязанности страховать
Административная ответственность
- ОСАГО: штраф 800 руб. (ст. 12.37 КоАП РФ) + возможный запрет эксплуатации ТС;
- ОСОПО: штраф 100 000–300 000 руб. для юридических лиц (ст. 9.11 КоАП РФ).
Гражданско-правовая ответственность
При наступлении страхового случая лицо, не заключившее договор ОС, самостоятельно возмещает весь ущерб потерпевшему. Это может привести к существенным финансовым потерям.
Чек-лист страхователя: как не нарушить требования ст. 935 ГК РФ
- Проверьте, подпадаете ли вы по закону под обязанность страховать.
- Убедитесь, что у выбранной страховой компании есть лицензия ЦБ РФ на соответствующий вид ОС.
- Ознакомьтесь с типовым договором и правилами страхования.
- Оплатите страховую премию в сроки, установленные законом.
- Продлевайте договор своевременно (например, для ОСАГО — не позднее предыдущего срока действия).
Ближайшие законодательные изменения (прогноз на 2026–2027 гг.)
Минфин России внес в Госдуму проект федерального закона, который предлагает:
- обязать операторов маркетплейсов страховать гражданскую ответственность за вред, причинённый товарами третьим лицам (новый вид ОС);
- увеличить размер штрафов за отсутствие ОСАГО до 5 000 руб. за повторное нарушение;
- ввести электронные полисы в системе ЕГИС ОС для всех видов ОС.
Статья 935 ГК РФ выступает конституционным «фильтром» для введения обязательного страхования: она гарантирует, что ни одна обязанность страховать не возникнет ex nihilo, а будет чётко прописана в федеральном законе. Соблюдение требований этой нормы позволяет:
- снизить финансовые риски;
- обеспечить защиту потерпевших;
- минимизировать административные и уголовно-правовые последствия.
Скачать актуальные примеры договоров и комментарии к ст. 935 ГК РФ можно на портале статья-ринц.рф (22 образца бесплатно).
© 2026 Юридический обзор. Все права защищены. Дата публикации: 00:23 (МСК).