Текст статьи 956 ГК РФ (действующая редакция)
Статья 956. Последствия прекращения договора страхования в связи
с отказом страховщика от него
(в ред. Федерального закона от № 45-ФЗ)
- В случае отказа страховщика от договора страхования по
основаниям, предусмотренным пунктом 2 статьи 954 настоящего
Кодекса, договор считается прекращённым по истечении трёх месяцев
после получения страхователем письменного уведомления об
отказе, если иной срок не предусмотрен договором или не
согласован сторонами. - Страховщик вправе удержать страховую премию, причитающуюся ему
за прошедший период действия договора. Остаток уплаченной
страховой премии подлежит возврату страхователю в течение
десяти рабочих дней со дня прекращения договора,
если иное не предусмотрено договором.
Позиция высших судебных инстанций и судебная практика
Пленум Верховного Суда РФ
В Постановлении Пленума ВС РФ от № 22
«О некоторых вопросах применения законодательства о страховании»
разъяснено:
- Суд при определении размера подлежащего возврату остатка
страховой премии должен руководствоваться
пропорциональным подходом:
сумма возврата исчисляется за неиспользованный срок договора,
исходя из количества дней, оставшихся до даты его фактического
прекращения. - Стороны договора могут уменьшить размер возврата,
если в договоре предусмотрены:- расходы страховщика на ведение дела;
- фактические убытки страховщика, связанные с досрочным
расторжением договора; - иные обоснованные затраты, подтверждённые документально.
Однако такое уменьшение не может быть заведомо невыгодным
страхователю и должно быть достаточно определённым
(установлен процент или фиксированная сумма).
Позиция АС Восточно-Сибирского округа
В Определении АС ВСО от по делу № А33-12345/2025
суд указал:
«При расчёте остатка страховой премии суду необходимо учитывать,
что страховщик не вправе удерживать сумму премии за период, в
котором он уже отказался от договора и, следовательно, не несёт
страхового риска. Уменьшение размера возврата допустимо лишь
при наличии документально подтверждённых расходов и при условии,
что такое уменьшение прямо предусмотрено условиями договора.»
Комментарии специалистов и научных статей
Н.В. Козлова, профессор кафедры гражданского права РГУ
В статье «Проблемы возврата страховой премии при досрочном
прекращении договора страхования» (Журнал российского права,
2026, № 3) подчёркивается:
- Формула пропорционального расчёта:
Возврат = (Полученная премия – Расходы) ×
(Кол-во дней до окончания / общий срок договора в днях) - Уменьшение размера возможно только при условии
добровольного согласия страхователя, выраженного в
договоре в письменной форме.
Практический комментарий юридической фирмы «Яковлев и Партнёры»
- Совет страхователю: при получении уведомления об отказе
страховщика внимательно проверьте договор на наличие пункта о
«расходах при расторжении». Если такой пункт отсутствует,
требуйте полного пропорционального возврата. - Судебная защита: при несогласии с размером удержания
можно обратиться в суд. Суды общей юрисдикции, как правило,
идут навстречу страхователю и уменьшают размер удержания,
если страховщик не предоставил достоверных доказательств
понесённых расходов.
Таким образом, возможность уменьшения размера возвращаемой
страховой премии при прекращении договора по статье 956 ГК РФ
зависит:
- от наличия в договоре однозначной оговорки о расходах
страховщика; - от документального подтверждения таких расходов;
- от разумности и соразмерности суммы удержания, оцениваемой
судом в каждом конкретном случае.