04 июля 2026 г. — Защита финансовой системы от преступных доходов и финансирования терроризма — один из приоритетов государства.
В России эта задача регулируется Федеральным законом от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Нарушение положений этого закона влечёт не только административную, но и уголовную ответственность.
Что такое «отмывание» по 115-ФЗ
Закон 115-ФЗ определяет легализацию (отмывание) как совершение финансовых операций с деньгами или иным имуществом,
заведомо полученными в результате преступной деятельности, с целью придания им видимости законного происхождения.
Ключевые признаки:
- Заведомость — лицо осознаёт преступное происхождение средств.
- Цель — скрыть или замаскировать незаконное происхождение доходов.
- Финансовые операции — переводы, инвестиции, покупка активов, в т.ч. через криптовалюту.
Виды ответственности за нарушение 115-ФЗ
2.1 Административная ответственность (КоАП РФ)
Статья 15.27.1 КоАП РФ предусматривает штрафы:
- Должностное лицо: от 30 000 до 40 000 рублей;
- Юридическое лицо: от 100 000 до 500 000 рублей;
- Дополнительно возможно приостановление операций по счёту или запрет на приём наличных без личного присутствия клиента.
2.2 Уголовная ответственность (УК РФ)
Если действия квалифицируются как умышленное участие в отмывании, применяются статьи 174 и 174.1 УК РФ:
- Ч. 1 ст. 174 УК РФ — легализация денежных средств, совершённая группой лиц по предварительному сговору:
- штраф до 1 млн рублей;
- либо до 7 лет лишения свободы.
- Ч. 3 ст. 174 УК РФ — крупный или особо крупный размер:
- от 5 до 12 лет лишения свободы.
- Ст. 174.1 УК РФ — отмывание собственных преступных доходов:
- до 5 лет лишения свободы.
Дополнительные санкции для бизнеса
Помимо штрафов и тюремных сроков, организациям грозит:
- Аннулирование лицензии (например, у банков или микрофинансовых организаций);
- Ликвидация кредитного кооператива;
- Исключение из реестра микрофинансовых организаций;
- Проверки Банком России и ФНС с последующим внесением в «чёрные списки».
Как не стать нарушителем: практические рекомендации
Чтобы избежать ответственности по 115-ФЗ, компаниям и индивидуальным предпринимателям необходимо:
- Внедрить внутреннюю AML-программу — политику идентификации клиентов и мониторинга операций.
- Обучить персонал признакам подозрительных операций.
- Фиксировать и хранить документы о происхождении средств клиентов минимум 5 лет.
- Своевременно отправлять обязательные сообщения в Росфинмониторинг при превышении порогов (600 000 руб. или 100 000 руб. по ряду операций).
- Не проводить операции «в слепую», если есть хотя бы одно из подозрительных обстоятельств, указанных в законе.
Последние изменения 2025-2026 годов
В редакции ФЗ-522 от 28 декабря 2024 года ужесточены требования к криптовалютным компаниям,
а также расширен перечень операций, подлежащих обязательному контролю.
С 1 января 2026 г. в силу вступила норма, согласно которой отсутствие внутреннего контроля AML может быть квалифицировано как отягчающее обстоятельство.
Отмывание преступных доходов — это не только угроза финансовой системе, но и серьёзное уголовное преступление.
Соблюдение 115-ФЗ и внедрение эффективных процедур AML/CTF позволяют бизнесу не только избежать санкций,
но и укрепить репутацию на рынке.
При малейших сомнениях в законности операции — консультируйтесь с юристом и не игнорируйте внутренние алгоритмы идентификации клиентов.