Что такое «предпринимательский риск» в контексте страхования

Глава 48 Гражданского кодекса РФ выделила страхование предпринимательских рисков в самостоятельный вид имущественного страхования (подпункт 3 пункта 2 статьи 929 ГК РФ).
Закон понимает под этим термином страхование финансовых убытков и неполучения ожидаемых доходов вследствие наступления форс-мажорных или иных непредвиденных обстоятельств, влияющих на хозяйственную деятельность.

Кого может защитить такой полис?

• Индивидуальных предпринимателей (ИП);
• Организации малого и среднего бизнеса (МСБ);
• Крупные компании любой организационно-правовой формы;
• Франчайзи и франчайзеры при выполнении договоров коммерческой концессии.

Ключевые условия договора по ГК РФ

Субъект страхования

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован только сам предприниматель и в его пользу (статья 970 ГК РФ).
Это означает, что вы не можете застраховать риски контрагента напрямую, но можете включить неустойки за неисполнение обязательств в перечень страховых случаев.

Страховые риски

1. Производственные перебои — аварии, пожары, технологические сбои.
2. Бизнес-прерывание — падение выручки из-за форс-мажора или карантина.
3. Контрагентские дефолты — неоплата крупного заказа.
4. Колебания валютного курса (по отдельным продуктам).
5. Отзыв лицензий или разрешений.

Лимиты и франшиза

Компании устанавливают:

• страховую сумму (лимит ответственности);
• франшизу (необеспечиваемую часть убытков);
• денежный лимит за один страховой случай.

Типовые тарифы и калькуляторы 2026 года

Лидирующий игрок — Росгосстрах. На июль 2026 г. действуют следующие ориентиры:

Калькулятор онлайн: на сайте Росгосстраха доступен интерактивный расчёт — достаточно указать выручку, отрасль и желаемый лимит.

Как оформить полис онлайн или в офисе

Шаг 1. Подготовка документов

• ОГРН/ОГРНИП;
• финансовая отчётность за последний год;
• перечень основных контрагентов и договоров;
• описание производственного процесса или оказания услуг.

Шаг 2. Расчёт и заявка

Зайдите на сайт Росгосстраха, выберите «Страхование предпринимательских рисков», введите параметры и получите предварительную цену.
После чего можно:

• оформить договор полностью онлайн с ЭЦП;
• записаться в ближайший офис для личной консультации.

Шаг 3. Подписание и оплата

Бумажный или цифровой полис приходит на e-mail в течение 5 минут после оплаты картой или по счёту.

Процедура урегулирования убытков

1. Уведомить страховщика в течение 3 рабочих дней со дня наступления страхового случая.
2. Собрать пакет документов: акт, счета-фактуры, договоры, выписки банка, заключения экспертов.
3. Подать заявление через личный кабинет или в офисе.
4. Экспертиза — Росгосстрах проводит оценку убытков в течение 10 дней.
5. Выплата — на расчётный счёт предпринимателя в течение 5 рабочих дней после утверждения акта.

ОСАГО и прочие обязательные страховки: влияют ли они на бизнес-полис?

Нет. ОСАГО, страхование ипотеки или полис «Доктор онлайн» не пересекаются с предпринимательским риском: это разные виды страхования и разные договоры.

Однако при заказе пакета услуг (например, «Бизнес + автопарк») Росгосстрах предоставляет скидку до 15 %.

Особенности при банкротстве

С момента вступления решения суда о признании предпринимателя несостоятельным (банкротом) он освобождается от уплаты взносов на обязательное страхование.
Однако действующий договор страхования предпринимательских рисков продолжает действовать до конца срока либо может быть расторгнут по соглашению сторон.

• Убедитесь, что ваш бизнес подпадает под определение «предпринимательский риск» (ст. 929 ГК РФ).
• Оцените критические угрозы и выберите лимиты покрытия.
• Сравните тарифы минимум у трёх страховщиков (Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование).
• Подготовьте финансовую отчётность и договоры с ключевыми контрагентами.
• Оформите полис онлайн или в офисе, сохраните электронную копию.
• Отслеживайте сроки уведомления о страховом случае (3 дня).

Дата актуальности: 04 июля 2026 г., 20:49 МСК. Перед оформлением уточняйте условия на сайте страховой компании.