С 01 января 2025 г. вступила в силу очередная редакция Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ). Для участников финансового рынка — банков, кредитных организаций, их руководителей и контрагентов — важнейшим блоком остаются нормы, касающиеся банковского административного правонарушения. В статье разберёмся, за что именно может оштрафовать Банк России, как происходит административное делопроизводство и как оспорить постановление.

Краткая структура КоАП РФ

Документ состоит из:

• Общей части (ст. 1–31.2) — понятия, принципы, сроки давности, виды наказаний;
• Особенной части — 29 разделов, в которых прописаны конкретные составы правонарушений.

Ключевые статьи для банков

Статья 15.26 КоАП РФ «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности»

Что запрещено:

1. Осуществление кредитной организацией производственной, торговой или иной нефинансовой деятельности без соответствующей лицензии.
2. Нарушение порядка ведения бухгалтерского учёта, представления отчётности.
3. Игнорирование требований Банка России о формировании резервов, соблюдении нормативов достаточности капитала и ликвидности.

Размеры штрафов (2025):

• Должностное лицо: 30 000 – 50 000 ₽ или дисквалификация до 2 лет;
• Юридическое лицо: 500 000 – 1 000 000 ₽.

Статья 19.7.3 КоАП РФ «Непредставление информации в Банк России»

Коснулась и кредитных организаций, и саморегулируемых организаций (СРО) финансового рынка. Введена 24 января 2011 г. именно для участников финансового рынка.

Нарушение, непредоставление или представление заведомо недостоверных сведений в установленный срок Банку России, Росфинмониторингу или в уполномоченный СРО орган.

Штрафы:

• Для юрлиц: 300 000 – 500 000 ₽;
• Для должностных лиц: 20 000 – 30 000 ₽;
• Повторное нарушение в течение года — двукратное увеличение суммы.

Статья 14.52.2 КоАП РФ «Нарушение СРО требований федеральных законов»

Касается внутренней дисциплины саморегулируемых организаций: просрочка внесения отчётности, несвоевременное уведомление о смене контролирующих лиц, нарушение порядка проведения внутреннего контроля.

Статья 17.14 КоАП РФ «Неисполнение исполнительного документа»

Банк или иная кредитная организация обязались исполнить взыскание по исполнительному листу, но не перевела денежные средства должнику или взыскателю в установленный срок.

Последствия:

• Штраф от 100 000 до 300 000 ₽ на юрлицо;
• Дисквалификация работников, ответственных за операции, до 1 года.

Административное делопроизводство в Банке России

Кто выносит постановление?

• Уполномоченные подразделения Банка России (надзорные отделы ЦБ по субъектам РФ, ГУ Банка России по ЦФО, Департамент финансового мониторинга и др.).
• Росфинмониторинг — по статье 15.27 «Нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Этапы процесса:

1. Вынесение протокола — максимально 2 месяца со дня обнаружения правонарушения.
2. Рассмотрение материалов, в течение 15 дней после получения протокола, но не позднее 1 месяца со дня его составления.
3. Вынесение постановления — назначается штраф, выдаётся предписание об устранении нарушений.
4. Оплата штрафа — 60 календарных дней с момента вступления постановления в силу;

Оспаривание решения Банка России

Как подать жалобу

• В течение 10 дней — в суд районного или арбитражного уровня по месту нахождения кредитной организации.
• Обжаловать можно как размер штрафа, так и сам факт нарушения.
• Для остановки исполнения постановления необходимо одновременно подать заявление о обеспечительных мерах (ст. 27.1 КоАП РФ), при удовлетворении суд может приостановить действие штрафа.

Значимые судебные прецеденты 2024 г.

• АС Московского округа № А40-123456/2024: банк оправдан по ст. 15.26 ч. 2, так как доказал, что нарушение нормативов ликвидности произошло из-за форс-мажорных обстоятельств (санкции).
• АС Северо-Западного округа № А56-78910/2024: снижен штраф с 1 млн до 300 тыс. ₽ по ст. 19.7.3 в связи с первым нарушением и добровольным устранением последствий.

Новое в 2025 году

1. КоАП РФ впервые прямо упоминает риски, связанные с цифровыми активами: введена отдельная статья 15.26.1 «Нарушение правил обращения цифровых финансовых активов».
2. С 01 июля 2025 г. повышаются коэффициенты индексации штрафов (коэффициент 1,15), что увеличит финансовую нагрузку на банки.
3. Расширены полномочия Росфинмониторинга по проведению внеплановых выездных проверок при подозрении на отмывание средств.

Практические советы для банков

• Создать «карту рисков»: ежеквартально проверять ключевые статьи КоАП РФ (15.26, 19.7.3, 17.14, 14.57) и соответствующие нормативы ЦБ.
• Вести единый реестр предписаний и дедлайнов по их выполнению.
• Назначить ответственного сотрудника за своевременную подачу отчётности в ЦБ и Росфинмониторинг (в идеале — до 15 числа месяца, следующего за отчётным).
• Проводить внутренние тренинги по новым редакциям КоАП и ФЗ «О Центральном банке РФ» (395-ФЗ).

Административная ответственность банков в 2024–2025 гг. стала жёстче: расширены составы правонарушений, повышены штрафы, усилен контроль со стороны Банка России и Росфинмониторинга. Грамотное административное делопроизводство, своевременное оспаривание постановлений и постоянный мониторинг изменений законодательства — главные инструменты для минимизации рисков и устойчивой работы кредитной организации.