Определение и правовая природа
Кредит — это денежные средства, предоставляемые банком или иной кредитной организацией заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, с обязательством последнего вернуть полученную сумму и уплатить проценты на неё․
Правовое регулирование кредитных отношений осуществляется главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)․
Ключевые статьи ГК РФ
Статья 819․ Договор кредита
- По договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты․
- Договор кредита заключается в письменной форме․
Статья 820․ Форма договора кредита
Договор кредита должен быть заключён в письменной форме․
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность договора․
Статья 821․ Предоставление кредита
- Кредит выдаётся путём зачисления денежных средств на счёт заёмщика․
- Если договором предусмотрено поэтапное предоставление кредита, каждая часть оформляется отдельным документом․
Статья 822․ Целевой кредит
Если кредит предоставляется на определённые цели, заёмщик обязан предоставить кредитору отчёт об их использовании․
В случае нарушения целевого назначения кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов․
Виды кредитов в российском праве
| Вид кредита | Особенности | Регулируемый закон |
|---|---|---|
| Потребительский | На покупку товаров/услуг, не требует залога | ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ |
| Ипотечный | На покупку недвижимости, обеспечен залогом | Закон «Об ипотеке» № 102-ФЗ |
| Автокредит | На покупку автомобиля, залогом служит само авто | ГК РФ + ФЗ «О лизинге» |
Права и обязанности сторон
Кредитор (банк)
- Обязан предоставить кредит на условиях договора (ст․ 819 ГК РФ)․
- Вправе требовать досрочного возврата при нарушении условий (ст․ 822)․
Заёмщик
- Обязан вернуть сумму и уплатить проценты (ст․ 819 ГК РФ)․
- Вправе погасить кредит досрочно, предупредив кредитора за 30 дней (ст․ 810 ГК РФ);
Ответственность за нарушение договора
При просрочке платежа заёмщик уплачивает неустойку (пени), размер которой определяется договором или ст․ 395 ГК РФ․
Кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании долга․
Кредит согласно ГК РФ — это строго регламентированное обязательственное правоотношение, где каждая сторона имеет как права, так и обязанности․
Знание положений главы 42 ГК РФ помогает защитить свои интересы и избежать юридических проблем․