04 июля 2026 г. — в силу вступают ключевые поправки к Гражданскому кодексу Российской Федерации, затрагивающие институт кредитования. В статье разберём, какие новации коснутся заёмщиков, банков и микрофинансовых организаций, а также как подготовиться к переходному периоду.

Краткий обзор изменений

• Обязательное нотариальное удостоверение договоров займа свыше 3 млн ₽.
• Новый порядок расторжения договора по инициативе заёмщика без штрафов в течение 14 календарных дней.
• Возможность цифрового учёта прав требования по кредиту через ЕГРЗ (Единый государственный реестр займов).
• Ужесточение требований к досудебному урегулированию просрочек для юрлиц.

Подробно о каждом пункте

2.1 Нотариальное удостоверение крупных займов

С 07 апреля 2026 г. договор займа между физическими лицами или между физлицом и организацией, сумма которого превышает 3 млн ₽, обязательно подлежит нотариальному удостоверению. В противном случае сделка считается ничтожной.

Поправки внесены в п; 3 ст. 574 части второй ГК РФ. Для банков это означает:

1. Необходимость интеграции с нотариальной системой электронного документооборота.
2. Расширение чек-листа при выдаче ипотечных и потребительских кредитов.
3. Дополнительные расходы на нотариуса (в среднем 0,3–0,5 % от суммы договора).

2.2 «Период охлаждения» для заёмщиков

Заёмщик физлицо вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в течение 14 дней с момента получения денег, вернув только фактически полученную сумму и проценты за дни пользования. Штрафы и страховые комиссии возвращаются полностью.

Для кредитных организаций это потребует:

• Изменения процедуры KYC и скоринга: риск «отката» займа увеличится.
• Обновления программного обеспечения для расчёта возврата процентов день-в-день.
• Дополнительных резервов по подобным кредитам (рекомендация ЦБ — 8 % вместо 5 %).

2.3 Единый реестр займов (ЕГРЗ)

С 01 октября 2026 г. банки обязаны вносить сведения о каждом договоре займа в ЕГРЗ не позднее трёх рабочих дней с даты выдачи. Это позволит:

• Минимизировать рейдерские захваты долгов (продажа долга без внесения в ЕГРЗ — недействительна).
• Заёмщикам онлайн проверять, кому именно принадлежит право требования.
• Госорганам оперативно получать статистику по рынку потребкредитования.

2.4 Досудебное урегулирование для юрлиц

Если организация-заёмщик допускает просрочку более 30 дней, кредитор обязан направить претензионное письмо с предложением реструктуризации не менее чем за 20 календарных дней до обращения в суд. Иначе иск будет отклонён.

Практические рекомендации

3.1 Для физлиц-заёмщиков

• Проверяйте, указан ли номер нотариуса и реестровая запись в ЕГРЗ при подписании договора.
• Используйте «период охлаждения» для сравнения условий у конкурентов.
• Скачайте официальное приложение ЕГРЗ-проверка (доступно в App Store и Google Play с 15 июня 2026 г.).

3.2 Для банков и МФО

1. Актуализируйте внутренние регламенты выдачи займов до 31 августа 2026 г.
2. Подключитесь к API ФНП «Электронный нотариат» для автоматического формирования и отправки документов.
3. Обновите договорные шаблоны: добавьте пункт о возможности одностороннего расторжения в 14-дневный срок.

Чек-лист переходного периода

Поправки в ГК РФ делают рынок кредитования более прозрачным, но повышают издержки для игроков. Своевременная подготовка позволит избежать штрафов ЦБ и потери клиентов.

Остались вопросы? Подписывайтесь на нашу рассылку или оставьте заявку на консультацию юриста по кредитным спорам.