Статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ст. 395 ГК РФ) регулирует возмещение за пользование чужими денежными средствами, когда должник задерживает возврат долга. С 1 июня 2015 года и, особенно, с 1 августа 2016 года правила расчёта процентов изменились, и теперь в большинстве случаев применяется ставка рефинансирования ЦБ РФ (либо её часть). В статье мы подробно разберём, какие ставки используются, какая формула расчёта действительна, как правильно вводить данные в онлайн‑калькулятор и какие типичные ошибки следует избегать.

Правовая база и основные изменения

• Ст. 395 ГК РФ – обязательный законный механизм, который позволяет кредитору требовать проценты за просрочку без необходимости доказывать фактические убытки.
• С 1 июня 2015 года в ст. 395 введено правило расчёта по средним ставкам банковского вклада физических лиц в месте нахождения кредитора.
• С 1 августа 2016 года заменили прежнюю формулу на расчёт по ставке рефинансирования ЦБ РФ (или её части – 1/300, 1/150, 1/130 от ключевой ставки).
• Для расчёта используется год из 360 дней (принцип «30‑дневного месяца»), если иное не предусмотрено договором.

Эти изменения отражены в большинстве современных онлайн‑калькуляторов (Гарант.ру, Договор‑Юрист.ру, КонсультантПлюс и др.).

Ставки, которые применяются в расчёте

2.1 Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования публикуется Центральным банком РФ каждый рабочий день. Для расчётов обычно берут ставку, действующую на дату начала просрочки.

2.2 Ключевая ставка и её части

Если просрочка началась после 1 августа 2016 года, в расчёте могут использоваться:

• 1/300 от ключевой ставки – минимальная (обычно применяется по умолчанию);
• 1/150 от ключевой ставки – средняя;
• 1/130 от ключевой ставки – высокая (используется в договорах с повышенными рисками).

2.3 Ставка до 1 июня 2015 года

Если просрочка относится к периоду до 1 июня 2015 года, применяется ставка рефинансирования, действовавшая до этой даты (обычно 8,25 %).

Формула расчёта процентов

Для большинства случаев, когда применяется ставка рефинансирования, используется следующая формула:

Сумма процентов = Сумма долга × (Ставка рефинансирования / 100) ÷ 360 × Количество дней просрочки

Где:

• Сумма долга – основной долг, подлежащий возврату (в рублях, долларах, евро).
• Ставка рефинансирования – процент, объявленный ЦБ РФ (например, 7,5 %).
• 360 – количество дней в расчётном году (по принципу 30‑дневного месяца).
• Количество дней просрочки – фактическое число дней, за которое долг не был возвращён;

Если вместо ставки рефинансирования используется часть ключевой ставки, формула сохраняется, но в неё подставляется «ключевая ставка × коэффициент» (1/300, 1/150, 1/130).

Как пользоваться онлайн‑калькулятором

4.1 Шаги ввода данных

1. Выбор валюты – рубли, доллары США или евро (в зависимости от того, в какой валюте был заключён договор).
2. Указание суммы долга – вводим числовое значение без пробелов и знаков валюты.
3. Дата начала просрочки – выбираем в календаре (часто калькуляторы позволяют выбрать сразу диапазон дат).
4. Дата окончания просрочки – либо текущая дата, либо дата, до которой требуется рассчитать проценты.
5. Ставка – автоматически подбирается на основе даты начала просрочки (рефинансирование, ключевая ставка или фиксированная ставка 8,25 %); При необходимости можно вручную изменить ставку.
6. Нажимаем кнопку «Рассчитать» – получаем сумму процентов и подробный расчёт.

4.2 Пример расчёта (рубли)

Допустим, должник не вернул 150 000 ₽, просрочка началась 10 марта 2026 года, а сегодня 7 апреля 2026 года (28 дней). Ставка рефинансирования ЦБ – 7,5 %.

Сумма процентов = 150 000 × (7,5 / 100) ÷ 360 × 28
 = 150 000 × 0,075 ÷ 360 × 28
 = 150 000 × 0,00020833 × 28
 ≈ 875,00 ₽

Онлайн‑калькулятор выдаст точно такой же результат, а также покажет, сколько дней просрочки учитывается и какую ставку использовал.

4.3 Пример расчёта в долларах (по ставке 1/150 от ключевой)

Сумма долга – 5 000 USD, просрочка – 45 дней, ключевая ставка ЦБ – 9,0 %.

Ставка = 9,0 % × (1/150) = 0,06 %
Сумма процентов = 5 000 × (0,06 / 100) ÷ 360 × 45
 = 5 000 × 0,0006 ÷ 360 × 45
 = 5 000 × 0,0000016667 × 45
 ≈ 0,375 USD

В большинстве практических случаев такие мелкие суммы округляются в сторону увеличения в пользу кредитора.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

• Можно ли использовать сложные проценты? – Нет. По ст. 395 ГК РФ начисление сложных процентов запрещено (см. Контур.Экстерн, 2025‑04‑11).
• Что делать, если ставка рефинансирования меняется в течение периода просрочки? – Считают каждый календарный день по ставке, действующей в этот день. Онлайн‑калькуляторы обычно берут ставку на дату начала просрочки, но некоторые позволяют указать «постепенное изменение».
• Можно ли уменьшить размер процентов в суде? – Да, если будет доказано, что ставка была завышена (например, применена более высокая часть ключевой ставки без оснований).
• Как учитываются праздничные и выходные дни? – При расчёте используется календарный день, независимо от того, является ли он рабочим.
• Какая ставка применяется, если в договоре указана фиксированная ставка? – Договорная ставка имеет приоритет, если она не противоречит законодательству.

Как не стать жертвой неверного расчёта

1. Проверяйте дату начала просрочки. Если просрочка началась до 1 июня 2015 г., применяется старая ставка 8,25 %.
2. Уточняйте, какая ставка используется в вашем договоре. Если в договоре прописана часть ключевой ставки, её необходимо указать вручную в калькуляторе.
3. Сравнивайте результаты разных калькуляторов. Веб‑ресурсы Гарант.ру, Договор‑Юрист.ру и КонсультантПлюс могут давать слегка разные цифры из‑за различий в учёте смены ставок.
4. Сохраняйте скриншоты расчётов. Это поможет доказать размер процентов в случае спора.
5. Обращайтесь к юристу. При больших суммах и длительных просрочках имеет смысл проверить расчёт у специалиста.

Лучшие онлайн‑инструменты для расчёта

Расчёт процентов по ст. 395 ГК РФ – важный процесс, который требует точного знания актуальных ставок и правильного применения формулы. С 1 августа 2016 года ключевую роль играет ставка рефинансирования ЦБ РФ (или её часть), а год считается состоящим из 360 дней. Онлайн‑калькуляторы позволяют быстро получить сумму процентов, но пользователь обязан проверять:

• корректность выбранной ставки (рефинансирование, ключевая ставка, фиксированная ставка);
• правильность дат начала и окончания просрочки;
• соответствие расчёта требованиям договора и законодательству.

При соблюдении этих правил вы сможете эффективно защищать свои интересы, требовать законные проценты и избегать судебных споров.

Дата актуализации информации: 7 апреля 2026 года.