Что такое созаемщик по ГК РФ?
Созаемщик — это лицо, которое наряду с основным заемщиком обязуется возвратить полученный заем (кредит) по одному и тому же договору. В Гражданском кодексе Российской Федерации (далее — ГК РФ) институт созаемщиков закреплен в статье 807 и ряде смежных норм, регулирующих договор займа.
Правовое положение созаемщика
Солидарная ответственность
Согласно статье 323 ГК РФ, если договором предусмотрено, что долг возвращают несколько лиц, они несут солидарную ответственность. Это означает, что кредитор может требовать:
- полного погашения долга от любого из созаемщиков;
- досрочного взыскания всей суммы;
- процентов и неустоек с любого участника.
Обязанности созаемщика
- Основная обязанность, вернуть полученную сумму в срок и в полном объеме.
- Выплата процентов (если договор возмездный).
- Сохранность залога, если предоставлен.
- Информирование кредитора об изменении платежеспособности.
Права созаемщика
- Требовать от кредитора документы, подтверждающие размер долга.
- Получать информацию от других созаемщиков о состоянии долга.
- Обращаться к основному заемщику с регрессным требованием после погашения долга за него (статья 325 ГК РФ).
Как оформить созаемщика в договоре займа?
Чтобы закрепить статус созаемщика, в договоре должны быть указаны:
- ФИО, паспортные данные, адрес регистрации.
- Объем доли каждого созаемщика (если доля не определена, считается равной).
- Условие о солидарной ответственности.
- Подписи всех участников.
Отличие созаемщика от поручителя
| Критерий | Созаемщик | Поручитель |
|---|---|---|
| Участие в договоре | Является стороной | Внешний участник |
| Ответственность | Первичная (солидарная) | Вторичная (субсидиарная) |
| Цель | Получение денег | Обеспечение возврата долга |
Риски для созаемщика
Важно помнить: даже если созаемщик не тратила деньги, она обязана вернуть весь долг. При невыполнении обязательств кредитор может:
- обратить взыскание на зарплату, пенсию, счета;
- описать имущество;
- ограничить выезд за границу;
- подать заявление о банкротстве.
Как уменьшить риски созаемщика?
- Оформите внутреннее соглашение с основным заемщиком о распределении долей.
- Застрахуйте жизнь и потерю работы — полис поможет погасить долг при форс-мажоре.
- Контролируйте график платежей через банк-клиент или мобильное приложение.
- Не подписывайте «чистый» договор без указания суммы и условий.
Краткий вывод
Созаемщик — это полноценный участник договора займа, несущий солидарную ответственность. Перед подписанием документов внимательно изучите условия, оцените свои доходы и, при необходимости, проконсультируйтесь с юристом. Помните: по ГК РФ кредитор вправе требовать долг с любого из созаемщиков в полном объеме.