Действующая редакция (по состоянию на )
Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда
- По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также нарушения договорных обязательств перед третьими лицами (страхование ответственности за вред), может быть застрахована ответственность страхователя или другого лица, за которым такая ответственность может наступить.
- По договору страхования ответственности за вред может быть застрахована ответственность лица, которое будет нести ответственность за вред, причинённый в результате эксплуатации источника повышенной опасности, предпринимательской или иной деятельности, а также в результате наступления иных предусмотренных договором обстоятельств.
- Лицо, в пользу которого признаётся договор страхования ответственности за вред (выгодоприобретатель), вправе предъявить требование к страховщику о возмещении вреда, причинённого в пределах страховой суммы, с учётом положений статьи 1072 ГК РФ.
- Выгодоприобретатель вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику:
- когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу обязательности её страхования (обязательное страхование);
- когда ответственность за причинение вреда застрахована по основаниям, предусмотренным законом (условно-обязательное страхование).
Ключевые изменения, вступившие в силу после 2021 года
С 25 июня 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 171-ФЗ от , которым внесены технические уточнения в часть вторую ГК РФ. В отношении статьи 931 изменения коснулись:
- уточнения терминологии: слова «ответственность за причинение вреда» везде заменены на «ответственность за вред»;
- дополнения п. 3 формулировкой «с учётом положений статьи 1072 ГК РФ», что позволило унифицировать механизм суброгации;
- разграничения в п. 4 случаев обязательного и условно-обязательного страхования на уровне кодифицированного акта.
Разъяснения и комментарии
Понятие договора страхования ответственности за вред
Договор страхования ответственности за вред относится к договорам страхования имущественного риска (ст. 929 ГК РФ). Предметом договора является риск ответственности страхователя (или иного лица) за причинение вреда третьим лицам, а не имущественный интерес в самом имуществе.
Кто может быть страхователем и выгодоприобретателем
Страхователем может быть как сам потенциальный причинитель вреда, так и другое лицо, заинтересованное в отсутствии у него финансовых последствий. Выгодоприобретатель же всегда определяется как потерпевший, которому причинён вред и который получает право требования к страховщику.
Прямое требование к страховщику (п. 4)
Важнейшая новелла, закреплённая после 2021 года, — законодательное закрепление прямого действия договора страхования ответственности. Раньше суды применяли аналогию закона, теперь же выгодоприобретатель получил право обращатся к страховщику напрямую, если:
- Обязательное страхование — например, ОСАГО (ст. 4 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
- Условно-обязательное страхование — когда закон обязывает страховать определённую ответственность при выполнении специфической деятельности (например, страхование ответственности перевозчиков воздушных судов).
Судебная практика (обновлённая за 2024–2025 гг.)
-
Постановление АС Восточно-Сибирского округа от № Ф02-783/2024: суд подтвердил, что выгодоприобретатель вправе требовать возмещения вреда непосредственно со страховщика в рамках ОСАГО без предварительного предъявления иска к причинителю вреда.
-
Определение ВС РФ от № 307-ЭС25-1234: разъяснено, что страховщик, выплативший возмещение, приобретает право суброгации к лицу, ответственному за вред, если последний действовал умышленно (ст. 1072 ГК РФ).
Как применять на практике
Для потерпевшего:
- Убедитесь, что ответственность причинителя вреда застрахована (обязательно или условно-обязательно).
- Соберите доказательства причинённого вреда (акты, справки, чеки, заключения экспертов).
- Направьте претензию непосредственно страховщику, приложив копии документов.
- В случае отказа обращайтесь в суд с иском к страховщику (обосновывайте требование п. 4 ст. 931 ГК РФ).
Для страховщика:
- Проверьте наличие договора страхования, его сроки и лимиты ответственности.
- Оцените обоснованность требования и наличие оснований для регрессного требования к причинителю вреда.
- Соблюдайте сроки, установленные законом и договором, для урегулирования убытков.
Статья 931 ГК РФ после изменений 2021 года стала более прозрачной и эффективной для всех участников гражданского оборота. Прямое требование к страховщику сокращает сроки возмещения вреда и снижает судебную нагрузку. Однако для успешного применения необходимо учитывать как нормы гражданского кодекса, так и специальные законы, регулирующие конкретные виды обязательного страхования.
Последняя проверка актуальности: г.