Важное замечание! В действующем Гражданском кодексе Российской Федерации (в последней редакции по состоянию на 4 августа 2026 года) отсутствует статья 1212. Текст, который часто ищут по ключевым словам «статья 1212 ГК РФ», на самом деле относится к Федеральному закону от № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ниже приведён максимально подробный разбор именно этой нормы.
Где «пропала» статья 1212 ГК РФ?
В оригинальной редакции ГК РФ 1994 года нумерация статей заканчивалась главой 71 «Заключительные положения». При введении в действие частей четвертой и пятой нумерация продолжилась, но до 1212 дело так и не дошло. Поэтому:
- официально статья 1212 ГК РФ не существует;
- под 1212 чаще всего подразумевают статью 12 № 12 Закона № 353-ФЗ, то есть «О потребительском кредите (займе)».
Текст «статьи 1212» (статья 12 Закона № 353-ФЗ)
Ниже приведён дословный текст с разбивкой на смысловые блоки:
Статья 12. Полная стоимость потребительского кредита (займа)
Определение понятия
Полная стоимость потребительского кредита (займа) (ПСК) — совокупность всех расходов заёмщика, исчисленная в годовом процентном выражении.
Что включается в ПСК
- Все проценты по договору;
- Комиссии и иные обязательные платежи в пользу кредитора, в т.ч. за выдачу, обслуживание и закрытие кредита;
- Платежи третьим лицам, если обязанность платить возникает из условий договора;
- Уменьшение стоимости ПСК за счёт получения дополнительных услуг (например, страхование) не допускается.
Что не включается в ПСК
- Неустойка (штрафы, пени) при просрочке;
- Платежи, которые заёмщик может избежать при соблюдении договора (например, комиссия за SMS-информирование, если можно отказаться);
- Расходы на обязательное страхование жизни/здоровья, если это требование установлено законом, а не кредитором.
Порядок расчёта
Формула расчёта ПСК устанавливается Банком России. С 1 сентября 2024 г. действует Инструкция ЦБ № 8091-У.
Расчёт осуществляется на момент заключения договора и указывается в индивидуальных условиях.
Предельные значения
ЦБ РФ ежеквартально устанавливает среднерыночное значение ПСК. Кредитор не вправе превышать это значение более чем на 1/3.
Практическое значение для заёмщика
- Унификация сравнения. ПСК позволяет сопоставлять разные кредитные предложения.
- Защита от скрытых комиссий. Все обязательные платежи должны быть включены в расчёт.
- Индивидуальное уведомление. За 3 рабочих дня до подписания договора банк обязан предоставить график платежей с указанием ПСК.
Частые ошибки поисковых запросов
| Ошибочный запрос | Корректная ссылка |
|---|---|
| «1212 ГК РФ» | Статья 12 Закона № 353-ФЗ |
| «ПСК ГК РФ» | Раздел V.1 ГК РФ (ст. 819–851.2) + ст. 12 Закона № 353-ФЗ |
Шпаргалка для быстрого запоминания
- 1212 ГК РФ — миф. Всегда сверяйтесь с официальным источником.
- ПСК = полная цена кредита, выраженная в % годовых.
- Калькулятор ПСК доступен на сайте ЦБ РФ.
Если вы ищете именно гражданско-правовую норму о залоге или доверительном управлении, обратите внимание на статьи 334–358 и 1012–1020 ГК РФ соответственно.