Одним из самых строгих наказаний за нарушение ПДД является лишение водительских прав. В зависимости от тяжести нарушения срок может составлять от одного месяца до трёх лет. Но помимо невозможности сесть за руль, у автомобилиста возникают и другие последствия — например, изменение коэффициента бонус-малуса (КБМ), который напрямую влияет на стоимость ОСАГО.
Что такое КБМ и зачем он нужен
КБМ — это мультипликатор, который страховые компании применяют к базовому тарифу ОСАГО. Он может:
- снижать стоимость полиса (за безаварийное вождение),
- повышать стоимость (если водитель часто попадает в ДТП).
Таблица классов КБМ содержит 13 уровней: от «M» (наибольшая скидка) до «0» (максимальный надбавок). Каждый год без аварии повышает класс на один пункт и увеличивает скидку до 50 %. Каждая выплата по вине водителя снижает класс и удорожает полис.
Как лишение прав влияет на КБМ
Период отсутствия страхования
Пока права изъяты, полис ОСАГО оформить нельзя — машиной управлять запрещено. Поэтому:
- если полис расторгается, страховая фиксирует разрыв страхования;
- при последующем оформлении нового полиса страховая обратится в РСА и получит последний актуальный КБМ;
- если разрыв превысил 1 год, КБМ может быть «сброшен» к базовому значению 1,0 (то есть без скидки).
Неоплаченные страховые выплаты
Если вы были виновником ДТП, а страховая уже выплатила пострадавшим, но у вас не было активного полиса на момент лишения (например, полис истёк), то:
- при следующем оформлении ОСАГО страховая учтёт этот ущерб;
- КБМ ухудшится на несколько ступеней (в зависимости от размера страхового случая);
- это произойдёт независимо от того, были ли вы лишены прав или просто не успели продлить полис.
После возвращения прав водитель оформляет новый полис. Цена будет зависеть от:
- текущего КБМ (если разрыв был большой — скидка «сгорит»);
- количества страховых случаев за последние годы;
- остальных коэффициентов (мощность, регион, возраст и стаж).
Как сохранить КБМ при лишении прав, реальные советы
Оформите полис «Хранение».
Если машина стоит в гараже без движения, можно заключить «ограниченный» полис ОСАГО (только на период хранения). Он дешёвый, но позволяет не прерывать страховую историю и сохранить КБМ.
Не затягивайте с возвратом прав.
Чем быстрее вы вернёте права и продлите ОСАГО, тем меньше шанс «сгореть» скидку.
Проверьте КБМ заранее.
На сайте РСА есть бесплатный онлайн-калькулятор. Введите ФИО, серию и номер водительского удостоверения — и узнаете актуальный класс.
- КБМ не «обнуляется» сам по себе.
- Главный фактор — разрыв страхования.
- Если вы не ездите, но полис всё равно продлеваете, КБМ остаётся прежним.
- Если перерыв >1 год, скидка «сгорает» и полис подорожает примерно на 30–50 %.
Лишение прав само по себе не понижает КБМ. Однако из-за невозможности оформить ОСАГО во время наказания у водителя может возникнуть разрыв страхования, что приведёт к «сбросу» коэффициента. Чтобы сохранить скидку, продлевайте полис даже на период хранения автомобиля или минимизируйте перерыв между старым и новым полисом.